2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
SOFI - 短缺 社会金融公司 – 是一家点对点（P2P）贷方，也是该集团中的后起之秀。该公司开始为学生贷款债务进行再融资，但他们已经扩展到抵押贷款和个人贷款。除贷款外，他们现在提供财富管理和人寿保险。
SoFi总部位于加利福尼亚州希尔兹堡，成立于2011年，已为超过425,000名会员提供超过250亿美元的贷款。他们声称他们的学生贷款再融资已经将他们的成员挽救得很好 20亿美元 利息费用。
更重要的是，SoFi作为其成员的社区。他们有职业咨询小组，社区活动和企业家计划。该平台还提供多种计算器，以帮助成员做出重要的财务决策。
在短短几年内，SoFi已经转变为一个提供不断扩展的金融服务的平台。我们将在下面描述每项服务。
SoFi学生贷款再融资
这是SoFi最为人所知的金融服务。
他们已成为学生贷款再融资的首选来源之一。事实上，SoFi声称他们“为美国学生债务再融资”。他们还报告通过该平台为学生贷款再融资的成员 每月平均节省288美元 和 平均贷款期限为22,359美元。
注册SoFi学生贷款再融资是一个类似于其他P2P借贷平台的过程。
您首先要在完成完整申请之前获得在线预先批准。 SoFi会做一个信用“软拉”，这不会影响你的信用评分。贷款计划将以具体的付款，费率和条款呈现给您。
选择贷款后，您可以完成整个申请。然后，您可以使用屏幕截图或智能手机照片上传和签署文档。
文件可以电子方式签署。
学生贷款计算器向您显示通过SoFi学生贷款再融资可以节省多少钱。
再融资的学生贷款类型。 联邦和私人贷款。
费率和费用。 有 没有预付罚款 ，和 没有原始费用 在大多数州。利率在浮息贷款的年利率为2.750％至6.840％之间，固定利率贷款的年利率为3.250％，年利率为7.500％。 （如果您添加自动支付功能，您的费率可以减少0.25％，这已经反映在上述费率中。)
最低贷款额。 $5,000
最高贷款额。 您的合格教育贷款的全部余额。
贷款延期。 如果您以半场或全日制返回研究生院，接受残疾康复或担任现役军人，您可以要求延期现有贷款。
所得税考虑。 SoFi贷款被视为学生贷款，用于联邦和州税务考虑。
SoFi学生贷款再融资资格要求
要获得资格，您必须是 美国公民 永久的 外籍居民 要么 签证持有人 。你也必须至少 18岁 。除内华达州外，哥伦比亚特区和所有州都有贷款。
你还必须：
- 受雇，有足够的其他来源收入，或在90天内开始就业。
- 从Title 4学校毕业，获得副学士学位或更高学历。
- 再融资贷款必须是 教育债务。酒吧贷款和居住贷款不符合再融资条件。
- 在当前的学生贷款中保持良好的信誉。
- 拥有强劲的月度现金流。
- 保持负责任的财务历史。
使用陪审员。 添加cosigner可能会导致较低的利率。但您仍必须根据自己的财务状况获得资格。没有为cosigner发布提供的条款。
失业保护和SoFi职业咨询小组
如果您失业，SoFi将提供某些好处，帮助您度过收入损失。
失业保护。 如果您因自己的过错而失去工作，您可能有资格参加此计划。如果您获得批准，您的贷款将被搁置。您的每月付款将被暂停最多三个月，共计12个月（您必须每三个月更新一次保护）。未付利息将添加到您的本金余额中，但您可以选择仅支付利息。
要获得失业保护资格，您必须是当前的SoFi会员，证明失业是非自愿的，并有资格获得失业救济金。您还必须积极与SoFi职业咨询小组合作寻找新工作。
职业咨询小组。 教练团队将评估您的求职策略，并提供一组自定义的建议和资源来帮助您。您将完成定期签到以报告您的进度。将在此过程中提供援助。你还将与职业教练一对一。
SoFi的其他教育贷款产品
除学生贷款再融资外，SoFi还有特殊教育相关的小众贷款。
医疗住院医师和学生再融资
居住是额外的医学教育和培训，根据专业，可以增加两年到七年的教育过程。奖学金为医学分专业增加了更具体的培训，例如神经外科。SoFi的医疗居民和学生再融资计划使毕业生能够为这些目的进行再融资。
SoFi提供固定利率再融资，年利率为3.50％APR至8.13％，可变利率贷款的年利率为3.00％，年利率为7.47％。再融资包括联邦和私人学生贷款。贷款期限从五年到20年不等。
该 最低贷款额为10,000美元 ，最高额是您的合格教育贷款的全部余额。在您成为主治医生之前，您可以为学生贷款债务再融资。
申请时，首先要在线完成预先批准，然后再填写完整的申请表。然后，您可以选择最适合您的费率和期限组合。只有这样，您才能完成完整的申请，提交文件并以电子方式签署文件。
此贷款计划没有宽限期。 居民必须至少每月支付100美元，直到他们的居住或奖学金计划结束 - 最多54个月。届时，贷款将转换为完全摊销状态，在此状态下，您的付款将达到一定水平，使贷款能够在指定的单期内获得偿还。
每月100美元的付款限额不能超过四年。 如果您未在该时间内完成居住或奖学金，则付款将在四年结束时增加到完全摊销水平。
重要 ：每月100美元付款未涵盖的利息将“资本化”并添加到您的本金余额中。
家长贷款
这些是SoFi贷款，使父母能够为子女的教育提供资金。与联邦直接母公司PLUS贷款相比，SoFi报告借款人在贷款期限内平均可节省3,637美元。
最低贷款额为5,000美元，最高可达到出勤费用。所得款项可用于支付学费，书本，入职费，食宿费，医疗费和其他个人费用。
申请流程类似于SoFi的其他学生贷款计划。您可以通过电子方式获得在线预先批准，选择贷款，上传文档和签署文书工作。贷款将以父母的名义，而不是孩子/学生的名义。
母贷款利率和费用。 固定利率贷款介于4.250％APR 8.000％APR之间。可变利率从APR的3.790％到7.215％。没有原始费用，也没有预付罚款。
这笔贷款没有宽限期。必须立即开始支付本金和利息。
合格。 您必须是符合条件的学校的全日制学生的家长或法定监护人。您还必须是美国公民或永久居民外国人，在获得SoFi授权的49个州中的一个州拥有永久地址。
家长加再融资
如果您已经拥有Federal Parent Plus贷款，您可以使用此计划对这些债务进行再融资和合并。申请流程与其他SoFi学生贷款相同。
父母加再融资费率和费用。 固定利率贷款的年利率为3.250％APR至6.780％。可变利率的利率介于APR的2.750％和APR的6.590％之间。没有申请或发起费用，也没有预付罚款。
贷款条款。 5至15年的条款。再一次，没有宽限期，还款将立即开始。
合格。 与父母贷款相同。
其他SoFi贷款计划
除学生贷款再融资外，SoFi还提供抵押贷款和个人贷款。
SoFi抵押贷款
这是SoFi最新推出的产品之一。他们提供抵押贷款 高达300万美元 尽可能少 首付10％ （但再融资不得超过房产价值的80％）。
您知道大多数贷方在您支付低于20％的首付款时是否需要私人抵押贷款保险（PMI）？ SoFi没有这个要求。
专用抵押贷款发起人。 通过SoFi获得抵押贷款还有另一个主要优势。与一些在线抵押贷款机构不同，您将拥有一个专门的抵押贷款发起人来帮助您完成整个过程。这为在线体验增添了人情味。
快速申请流程。 与其他SoFi贷款一样，您可以在几分钟内获得资格预审。然后，您可以选择所需的贷款，完成完整的申请，上传文档，并以电子方式签署文书。
从申请到资金，该过程通常在30天内完成。
贷款计划 包括5/1仅利息可调利率抵押贷款（ARM），30年期固定利率抵押贷款，15年固定利率抵押贷款和7/1 ARM，以及截至2017年12月15日的以下费率：
贷款费用。 没有原始费用，也没有预付罚款。提供30天的房价锁。将需要标准的第三方成交费用
贷款可用性。 所有州都有SoFi抵押贷款，但马萨诸塞州，密苏里州，俄亥俄州，南卡罗来纳州和西弗吉尼亚州除外。
符合条件的财产。 自住的主要住宅和第二套房。这包括单户住宅，公寓，双单元住宅，合作社和计划单元开发（PUD）。投资物业不符合资格。
SoFi个人贷款
SoFi提供您可以用于任何目的的个人贷款。所有贷款都是固定利率，完全无担保。资金通常在短短几天内发生。除密西西比州和内华达州外，所有州均提供个人贷款。
贷款目的。 实际上是无限的。还清信用卡，改善住房，支付假期或其他个人费用。
贷款金额。 从5,000美元到100,000美元。
贷款条款。 贷款条款可以是3年，4年，5年，6年或7年，所有贷款都是 固定利率 .
个人贷款资格。 您必须是居住在符合条件的州的美国公民或永久居民外国人，年满18岁。
利率和费用。 从APR的5.49％到APR的14.24％。没有原始费用或预付罚款。 （大多数在线个人贷款服务收取的借款金额在1％到6％之间。）
申请流程。 与其他SoFi贷款相同。
失业保护。 如果您失去工作，SoFi将暂时暂停您的付款，直至找到新工作。
SoFi非贷款计划
如果您认为SoFi只是贷款，请再想一想。 SoFi正逐步将整个金融世界融入他们的平台。以下是他们提供的一些非贷款计划。
企业家计划
这可能是SoFi最有趣的节目。节目座右铭：
“我们帮助拥有重要创意的成员获取工具，智慧和资本，从而获得成功。”
SoFi企业家计划提供以下内容：
- SoFi将把种子资金投入贵公司。
- 您将获得SoFi会员的访问权限，以测试和分享您的公司。
- 您可以访问构建公司所需的工具。
- SoFi将在SoFi演示日为您的企业提供顶级风险资本家和天使。
要获得该计划的资格，您必须是SoFi会员（您必须拥有SoFi贷款），成为贵公司的创始人或联合创始人，并在您的公司全职或兼职工作。您还必须构建一个创新且可扩展的技术支持的业务。您的企业必须是C-Corporation或LLC。
2018年将有10名企业家加入该计划。
SoFi运行虚拟加速程序，无论位于何处，都可以与您的企业合作。加入该计划后，您将无限期地加入该网络。
该计划的核心好处，包括资源和指导，将持续1月至10月（9个月）。
该计划可能只是一个有前途的新企业所需的启动。
SoFi财富管理
这是SoFi的机器人顾问。机器人顾问是一种低成本的在线投资管理平台。通过使用基于现代投资组合理论（MPT）的算法，SoFi财富管理为小投资者创建和管理多元化投资组合。他们甚至会定期对您的投资进行再平衡，以确保您的投资组合与指定的资产分配保持一致。
SoFi在2017年5月推出了这个平台。
您的投资组合将包括多元化的指数型交易所交易基金（ETF）。他们将投资于股票，债券，房地产和高收益债券。 ETF的使用将通过仅使用少量基金将您的投资组合分散到数千种个人证券中。
SoFi财富管理专为小投资者设计。您只需500美元就可以开设一个帐户。您甚至可以通过添加每月至少100美元的自动转账来开设零账户。
完成一份确定您的风险承受能力的简短问卷。然后，您的投资组合将根据您的风险承受能力以及您拥有的可投资资产的年龄，收入构建。
SoFi财富管理费用。 您帐户中的前10,000美元是免费管理的。之后，每年收取0.25％的费用，余额超过10,000美元。这意味着您可以获得专业管理的20,000美元投资组合 每年25美元 . 如果这还不够，如果您目前有SoFi贷款，则可以完全免除年费！
需要注意的一点是平台将是 100％的股票 如果你决心成为一个积极的投资者，如果你是保守的话，100％的债券。要么极端缺乏多样化。您最好避免被归类为风险等级。
SoFi人寿保险
SoFi提供定期人寿保险单。保护性生活提供政策。 SoFi报告您可以在不到20分钟的时间内在线获取政策。
保护自1907年以来一直在营业，并在所有50个州提供人寿保险。
对于符合某些风险和资格要求的40岁以下的申请人，可以在没有体检的情况下获得高达100万美元的保险。但是你可以通过体检获得高达500万美元的保单。
该平台使您能够在大约两分钟内在线获得个性化的人寿保险报价。然后大约需要20分钟才能完成整个申请。然后，您可以在一个工作日内从收件箱中接收并签署您的人寿保险单。
SoFi优点和缺点
SoFi专业人士
- 这是一个快速发展成为一个 一切 金融网络平台。您可以借钱为学生贷款债务再融资，购买或再融资房屋，获得个人贷款，投资未来或退休，或购买定期人寿保险。
- 贷款预批准可以在几分钟内在线完成。
- SoFi会对您的信用卡进行“软拉”，因此您的信用评分不会受到影响。
- 10％的首付款，非常大的抵押贷款没有PMI。
- 个人贷款金额高达100,000美元。这远远高于其他P2P贷方提供的35,000美元或40,000美元的典型限额。
- 个人贷款利率远低于Lending Club和Prosper。 SoFi有 没有原始费用 。典型的P2P个人贷方收取1％至6％的起始费用。
- 失业保护。如果您不自觉地失去工作，SoFi贷款会附带各种付款暂停选项。
- SoFi Wealth Management提供专业的投资组合管理，适用于低至500美元的账户，年费为0.25％。第一笔10,000美元是免费管理的。 但如果您目前有SoFi贷款，则可以完全免除费用。
SoFi缺点
- SoFi提供学生贷款再融资，但不向学生提供新贷款。 （例外是父母贷款。）
- 通过SoFi再融资联邦学生贷款可以丧失联邦贷款独有的重要利益。
- SoFi财富管理公司不提供税收减免，这是大多数机器人顾问的一个流行特征。
SoFi是否适合您的金融平台？
有很多不同的在线平台可以做SoFi所做的事情，但几乎没有 尽一切可能做SoFi。 这是最全面的金融平台之一。不需要为每个功能使用单独的服务。
SoFi提供的一大优势是平台可以随着您自己的生活扩展而增长。 例如，作为最近的大学毕业生，您最直接的经济需求可能是为一系列学生贷款再融资。您的下一个需求可能是开始投资。您可以开设传统或罗斯IRA。
几年后，您可能需要购买房屋。当你有一个家庭，你将购买人寿保险。
SoFi可以做到这一切。
当您进入生活的每个阶段，并且您对金融服务的需求不断扩大时，SoFi可以成为您的源头。如果您有创新的商业理念，他们甚至可以帮助您获得种子资金，风险投资或天使投资者。
而且，SoFi一直在增加新的金融产品。每个人都将同伴支持与互联网技术相结合。每种金融服务都比较容易获得，而且比在实体店中找到的便宜。
他们提供学生贷款再融资和个人贷款的一些最低利率。如果您有SoFi贷款，您可以通过SoFi Wealth Management获得免费的专业投资管理。 想象一下，免费管理一个10万美元的IRA账户？
SoFi值得单独使用。
如果您想了解更多信息，或者想要注册SoFi的金融产品，请访问Sofi网站
