2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
在网络空间中漂浮的那个三位数字可以对一些非常重要的生活决定产生重大影响。
（咳嗽，咳嗽……我们谈论的是你的信用评分，这会受到你的信用报告的影响。）
“几乎任何财务决策都可能受到一个人信用记录的影响，”益百利公共教育主管罗德格里芬说。
包括买房子。
毫无疑问的信用评分会影响抵押贷款
我们许多人都知道信用评分可以极大地影响抵押贷款利率和条款
但是多少钱？
据认证住宅抵押贷款专家Debra Killian称，除了贷款与价值比率（LTV）之外，信用评分是决定利率和成本的最重要因素。
“即使抵押贷款利率的小幅上涨也会使借款人在贷款期限内损失数千美元的利息，”她说
这是一个例子：30万美元，30年期贷款可以花费15,420美元 更多 利率提高0.25％。
而且，这不仅仅是你的利率。
如果您要抵押贷款，您需要拥有房主的保险，这也受到您的信用评分的影响。信用评分较差的人可能因此而无法支付114％的费用。
但是，不要放弃你的购房梦想。
如果你真的想买房并且依赖抵押贷款，你可以向抵押贷款经纪人询问一个鲜为人知的工具。
它被称为快速重组。
你问：什么是快速重组，为什么我需要它？
忏悔：直到Penny Hoarder Branndon Coelho同事问我们是否写过这篇文章之后，我才听说过快速的重组。
不 - 至少到现在为止。
他在与现任房东聊天买房时，第一次听到这个消息。科埃略告诉房东他的家人已经努力偿还他们的信用卡债务，现在他们只是在等待他们的信用评分来反映这一点。
那是他的房东提到快速重新安抚的时候。
当被要求定义快速重组时，抵押贷款经纪人Killian说： “这是贷方用来更新信用报告以纠正不准确信息，然后重新评估相同信用报告的过程。”
该服务由信贷服务执行，最主要与抵押贷款一起使用。
Coelho已经等了大约六个星期才看到他的努力工作反映在他的信用评分上。他说三个局中有两个已经反映了迄今为止的变化。
他并不急于买房子，但如果他是，他可以通过贷方要求快速重组。他需要债权人的书面证明，但这些变化将在大约48小时内得到反映，有助于降低抵押贷款利率。
该服务不仅用于快速更新已支付账单的信息，还用于发生事故。信用报告机构可能会意外地误报信息 - 这并不罕见，因为他们正在处理数百万份报告。
那是当你向该机构提出争议时，然后是一个快速的rescore请求，以便更快地反映出这些变化。
以下是您需要了解的有关快速重新分析的内容
在快速重新调整时，您需要了解一些事项。
这不是魔术
不幸的是，快速重组不仅仅是您可以在信用报告中使用的绑定。实际上必须更正您的信用记录中的错误或更改才能使其生效。
“你必须采取 一些 行动，“基利安说。
2.并非所有贷款人都接受快速重组报告
Killian警告说：有些贷款人不接受rescore，所以一定要在前进之前先询问。
3.这是一种企业对企业服务
请记住：这是贷方与债权人之间的企业对企业服务。你不能简单地谷歌“快速重组”并自己做。
4.消费者永远不必付钱
全国消费者报告协会执行董事特里克莱曼斯表示，由于消费者甚至没有参与这一过程，因此不应该花费任何费用。 “有一项政策可以阻止这种情况，”他说。
即使贷方或贷款发起人间接向您收费，它仍然违反政策。
5.按照路线
如果您与贷方合作以获得快速评分，请保持正确。不要做任何事情来机会你的财务状况。
“他们确实需要遵循指示，并按时支付所有费用，而不是招致或开启新债务，”基利安说。
6.没有什么是保证的
“我永远不能保证我能把你的分数提高到750，”基利安说。
但是，有些系统可以用来运行“假设”情景，这些情景可以非常接近地预测您的信用评分将如何调整，例如，如果您还清了500美元的Visa卡。只要其他一切都保持不变就行了。 （重访第5号。）
7.消费者信用报告不一样 - 但没关系
不幸的是，您提取的信用报告与贷款人提取的信用报告不同。然而，这是一个完美的反映，格里芬，来自Experian说：
“你获得的分数可能与贷款人的分数不符 - 或者数字会有所不同 - 这没关系，”格里芬解释说。 “如果从一个分数到另一个分数不同，风险因素往往非常非常相似。他们告诉你在信用报告中要做些什么。“
在您访问贷方之前，您可以开始采取措施解决信用报告中的风险因素（如信用卡债务），并了解当负面消息消失时您的分数会增加多少。
并且知道你也不应该为你的信用报告付费。来吧，在这里免费提供你的免费副本。
8.快速重新调整可以节省数千美元
Killian说：“690到750之间可能是贷款寿命的四分之一或更多的差异。” “我们为人们节省了数千美元。”
这一切都取决于你拿出的贷款类型，你的首付款，是的，你的信用评分。
因此，如果您想尽快购买房子，请记住这个工具。从长远来看，它可以节省你的吨数。
卡森科勒（@CarsonKohler）是The Penny Hoarder的初级作家。
