有401(k)?以下是如何弄清楚如何处理它

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有401(k)?以下是如何弄清楚如何处理它
有401(k)?以下是如何弄清楚如何处理它
Anonim

我很高兴接受我的新工作。 29岁时,我终于获得了有竞争力的薪水,可观的健康保险和401(k)的职位。

在忽视了十年的必要性之后,我终于为最终制定合理的退休计划而感到宽慰。

我也非常害怕。

当然,我知道制定退休计划很重要。但是,当我们的人力资源代表开始抛出像“投资”和“投资组合”这样的词语时,我就会关闭。我选择了最快结束注册过程的任何选项。

所以现在我有401(k),我公司的比赛和投资的钱……嗯。

我真的不知道我的钱发生了什么 - 我可能应该这样做。听起来有点熟?

你的401(k)钱会发生什么?

从理论上讲,您了解制定工作场所退休计划的重要性。但是一旦完成,你就不要去思考它。

你的钱究竟发生了什么,这对你的退休意味着什么?

设置它并忘记它可能很简单,您和您的雇主为您的401(k)捐款的资金正在投入。这意味着它受市场波动的影响。

这些波动如何影响您的退休基金取决于您。

了解你的风险承受能力

了解您的资金情况的第一步是了解所谓的“风险承受能力”。

在金融中,这意味着您愿意在您的投资组合中允许的波动量。 基本上,你是想把你的钱放在一个锅里,它会一直保持在相同的值,或者它会波动很多 - 达到更高的高点和更低的低点?

您可能认为根据自己的个性了解自己的风险承受能力。我称自己为风险承担者,因为我愿意辞掉工作,搬到全国各地,为自己旅行和工作。

但是,作为一个生活领域的风险承担者并不一定意味着你想要用你的钱来冒险。 您如何确定退休计划中的风险金额?

使用此免费工具了解您的风险容忍度

当我注册我的401(k)时,我选择了“默认”选项。当你这样做时,你的钱被投资于一组预定的资金 - 一个“投资组合”。

这个投资组合的范围从“保守” - 大部分保持相同的价值 - 到“激进” - 这种价值随着时间的推移更有可能发生变化。

您可能不想考虑401(k)的原因很简单,看起来很复杂。 对于拥有大量资金和获取专业知识的人来说,投资似乎是件好事。

我知道忽视退休计划是个坏主意 我找到了一种简化这种复杂信息的工具。 一家名为FinMason的公司希望让每个人都能获得智能的财务规划 - 不仅仅是那些有时间和金钱聘请财务顾问的人。

而不是确定您相对于您愿意在其他生活领域承担的风险的风险承受能力 - 这是许多财务顾问所做的 - FinMason创造了他们所谓的“FinScore”。

您的FinScore是您的风险承受能力排名,由1(保守)到100(积极)的数字表示。 这个数字可以让您知道您的投资应该允许多少风险。

这是我用来查找我的FinScore的工具 - 以下是您可以使用它来确保在准备退休时有足够的钱。

注意:不确定您应该在每一步输入哪些数字?我还在下面列出了一步一步的演练。

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查找FinScore的循序渐进指南

在您使用上述工具时,请使用这些提示来澄清任何困扰您的步骤。

“我计划在___年退休。”

选择“为我计算”并输入您的年龄和您计划退休的年龄。 如果您出生于1960年或之后,预计将在67岁退休 获得全部福利。

“我希望每年的退休收入为___美元。”

选择“为我计算”并输入您当前的收入和每年的预期加薪。典型的加薪每年都在波动。 该 目前的平均值 约为3%。

“我希望每年的退休收入$ ___来自社会保障和其他来源。”

您可以根据实际收入记录计算您的社会保障福利,或 选择“为我计算”,然后输入您当前的收入和加息率 再次估计。

“我希望每月为我的储蓄捐款___美元,每年增加___%。”

列出您每月预留的节省金额。 这将包括您为401(k)贡献的百分比,以及您定期保存的任何其他资金。

例如,我向我的401(k)缴纳4%,并将另外4%存入银行储蓄账户,因此我节省了8%。我没有设定计划来增加这个,所以现在我在第二个框中输入“0”。

您的雇主是否符合您的401(k)捐款? 如果您的雇主匹配,请选中此框。如果您不知道它是否有效,或者您不确定它匹配多少,请询问您的人力资源代表。

“我目前的投资余额约为____。”

列出您已经在401(k)和其他投资(如罗斯IRA)中累积的余额。 如果您不知道在哪里可以找到此信息,请联系您的HR代表。

我刚刚开始,所以我将余额列为“0”。

6.样本投资组合

接下来,使用这个关于退休储蓄的基本信息,该工具将向您展示几个样本组合,以及您在退休时可能获得多少钱,或者在市场崩溃中可能会失去多少钱。我将在后面的帖子中详细讨论这对你意味着什么。

该工具也会告诉你 每个投资组合退休后你能节省多少钱 以及如何与目标叠加,以及您之前确定的最小节省。

在每一轮中,您将看到其中两个样本组合,一个更具风险,另一个更保守。 选择“蓝色”或“绿色”,具体取决于哪种情况最适合您的退休需求。

选择最适合您的样本不仅基于最佳情况,还基于最差情况。 给定样品的“坏情况”是否至少满足您的最低储蓄需求?

7.获取您的FinScore

根据您选择的投资组合,您将获得FinScore。例如,我的62岁,中等攻击性。

您将看到显示的示例图表 这个投资组合与您的目标有多接近,最小的退休储蓄。

这是一个简单的视觉效果,可以帮助您了解当前的退休储蓄计划是否有望帮助您实现退休目标。 该工具会根据您的计划是否与您的FinScore保持平衡,提供一些快速建议。

根据我的FinScore,我看到一张图表显示了当我在67岁(38岁)退休时,具有我预期贡献的中等积极投资组合的价值。

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一旦您了解了您的FinScore,该怎么办

了解您的风险承受能力将允许您根据您的401(k)进行测量。然后,您可以确定是否进行任何更改。

如果您的退休计划与您的FinScore一致,那么您很幸运! 坚持下去 - 但一定要每隔几个月检查一次,以确保继续如此。

如果您发现401(k)投资组合中的风险太大或太小,请采取措施进行更改。 例如,根据我的FinScore,我很可能会使用我当前的401(k)计划保存最低金额。但我远未达到目标金额。

要做到这一点,我需要调整我的储蓄和投资。我可以为储蓄做出更多贡献,我可以更积极地投资或找到两者之间的平衡。

确定并对退休计划进行这些更改可能就像与人力资源代表交谈一样简单。它们可以让您更好地了解可用的工具,帮助您决定401(k)。

如果您需要更多指导,但没有昂贵的财务顾问的预算, FinMason的免费工具可以帮助您了解您的投资并了解如何使它们为您服务。

轮到你了:这个工具能帮助你更好地了解你的退休需求吗?你对401(k)还有什么问题?

赞助披露:非常感谢FinMason与我们合作为您带来这些内容。我们很少有机会分享这么棒的东西并获得报酬!

Dana Sitar(@danasitar)是The Penny Hoarder的一名作家。她是为赫芬顿邮报,Entrepreneur.com,作家文摘等撰写的。

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