想提高您的信用评分？这是一个聪明的方法

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-05-22 23:33

信用评分有多重要？这取决于具体情况，但由于它决定了您抵押贷款的利率，因此会对您的支出金额产生巨大影响。

例如，如果您借入20万美元购买房屋并获得740的良好信用评分，Fox Business估计您将在30年的期限内支付344,778美元。然而， 如果您的信用评分为639，那么您将在贷款期限内额外支付63,173美元的利息！

63,000美元对你很重要吗？如果是这样，你会想要提高你的信用评分。这是一个智能策略，可以帮助您尽快完成。

如何提高您的信用评分

根据CreditCards.com，您的信用评分由五个基本组成部分组成。以下是基于每个分数的分数：

• 付款记录：35％
• 信用利用率：30％
• 信用记录长度：15％
• 新信贷：10％
• 信用组合：10％

名单上的第一个因素并不令人意外。 付你的账单 按时，你会得到更好的分数 ……最终。但过去错误的影响仍然存在多年。

如何增加每个信用额度的信用记录长度？你所能做的就是等待。

您 能够 避免一次获得太多新信用卡，因此您的分数不会下降。

您可以购买个人贷款，让您的“混合”看起来更好，但这需要花钱并且不会产生很大影响。

所以是的，你可以做一些事情 终于 提高你的信用评分，但要做得更快，提高分数， 关键是要 降低您的信用利用率.

什么是信贷利用率？

也称为信贷利用率， 此比率表示您实际使用的可用信用额度。 要获得该号码，只需将您在卡上（或所有卡）的欠款除以该卡的信用额度（或所有卡的总额）。

例如，假设您有两张信用卡。您在信用额度为4,000美元的卡上收取3,000美元，在另一张卡上收取1,000美元，其限额为6,000美元。在这种情况下，第一张卡的比例为75％，总体比例为40％（您使用的$ 10,000总额可用信用额为4,000美元）。

两个比率都会影响您的分数 “信用评分考虑了你的总余额限制比率，利用率和余额，与个人账户的限额相比，”redit信息提供商Experian说。

许多专家建议保持您的比例不超过30％左右。然而， 比率越低，得分越高 据Credit Karma所做的一项研究表明。这一发现一直保持为零（但有趣的是，不包括零 - 显然它更好 某物 欠这些卡）。信用卡比率为1％至10％的人的平均信用评分为745，而信用卡使用率为100％的人的平均信用评分为543。但即使从1％到10％的范围到21％到30％的范围，平均得分也下降了35分，达到710。

最重要的是 要获得更高的信用评分，您应该尽可能降低信用利用率。

如何降低信贷利用率

降低信用利用率有两种基本策略：

1. 减少你的欠款
2. 增加可用信用额度

你想要两者都做到最好的分数。让我们从头号开始;减少你对这些卡的欠款。根据Credit Karma，BankRate.com和NerdWallet.com，以下是一些可以尝试的事情：

在合适的时间支付余额

您的信用利用率使用您拥有的余额计算 当您的信用卡发卡机构向信用局报告时。请致电查看时间，并相应调整您的付款。

例如，我刚刚打电话给我的一张Visa卡的发行人，并被告知他们在每个月的第二天报告信息。由于我通常会在每月结束时支付余额，所以我的比率非常低，因为到了第二天我没有时间在卡上收取太多费用。但是，如果我在每个月的3日左右付款，他们会在当月的最高点（我付款的前一天）报告我的余额，从而使我的比率更高。

在报告信息之前不久付款是最好的策略。 如果认为这听起来太麻烦（可能涉及不同卡的定时付款），请尝试下一个建议。

每月支付两次

如果您不想在每张卡付费时都需要跟踪，您可以每月支付两次，因此每张卡的平均余额总是较低。只需设置自动付款即可轻松完成。

平衡您的卡使用

如果您在限额为2,000美元的卡上收取1,000美元的费用，并且在三张类似的卡上不收取任何费用，那么您的整体信用利用率可能为12.5％，但该卡的费用为50％，这将损害您的分数。

为避免这种情况，请记下每张卡的信用额度，当您达到限额的20％时，请将卡取出并使用另一张卡。如果你不擅长追踪这些东西，请看下一个建议……

设置警报

许多信用卡发卡机构都允许您设置与您的支出相关的电子邮件提醒。如果是，请将其设置为当您的余额达到信用卡额度的20％时收到电子邮件。收到该电子邮件后，您可以开始使用另一张卡或在收取更多费用之前支付余额。

减少对卡的消耗

这可能是降低信用卡余额的最明显方法。养成一个整体花费较少的习惯，或者只是在超过一定的阈值利用率（例如20％）时转向使用现金。

一旦你采取了上述一些步骤，你就可以继续采用以下策略，这些策略可能更加强大。他们都是关于 增加可用信用额度。

获得更多信用卡

假设您的信用卡限额总计10,000美元，您欠4,000美元。您的信用利用率为40％ - 这并不好。您的信用评分将反映出来。

但是，如果不减少您的债务一分钱，您可以通过简单地获得另一张10,000美元限制的信用卡来降低您的信用利用率至20％ - 或者加上相当多的信用卡。

有太多信用卡会对你不利吗？ 除非你在很短的时间内得到所有这些（一些信用评分编制者将其视为财务问题的指标）。 Fair Isaac（创建FICO评分系统的公司）的科学家Ethan Dornhelm告诉Bankrate.com “只需拥有大量信用卡就不会对您的FICO评分产生负面影响。” Bankrate.com文章使用了一个拥有80张信用卡但仍保持795到819之间分数的人的例子。

不要关闭太多卡

如果卡片有年费，你可能应该关闭信用卡账户，但是否则将它们放在一起并且不使用它们可能更有意义。关闭它们会降低您的可用信用额度，从而自动提高您的信用利用率。

如果您不相信自己有这么多可用的信用额度，您可能希望保持帐户处于打开状态但是会切断卡片，因此您拥有信用额度但无法轻松使用它们。这种策略的唯一缺点是，一年或两年后，发行人可能因不活动而取消您的卡。

要求发行人提高您的信用额度

也许扩展您可用信用额度的最简单方法，即降低密钥比率，就是增加现有卡的限制。

唯一的问题是，当您要求增加时，您的发行人可能会执行所谓的硬查询，这可能会使您的信用评分降低几分。金融专家Emily Davidson先建议你 如果要求提高信用额度，将要求您的信用卡发卡机构进行艰难的查询 ，并询问你是否有可能获得增加。

如果你可以获得大量的信用额度，那么可能值得失去一些积分，因为你很可能会提高你的分数 更多 为你的努力点。在Kiplinger.com上，记者Stacy Rapacon说她的信用利用率更好 在不到六个月的时间里，她的信用评分提高了50多点.

保持您的卡片活跃

我曾经取消过一张卡片，因为我两年没用过它了。这是一张限额为10,000美元的卡片 和 这是我最古老的卡片。由于信贷利用率提高，我的信用评分下降 和 缩短我的平均信用记录。

为了防止这种情况发生，请将每张未使用的信用卡放在一个信封中，并将其使用的最后日期写在外面。当它接近一年时，取出卡片并将其用于您的常规购买之一，然后再将其取出（当然还要全额支付余额）。自从我开始使用这个系统以来，我没有意外取消另一张卡。

请记住，保持这些信用额度可以保持您的信用额度更高，信用利用率更低，这正是您获得更高信用评分所需要的。

轮到你了：你知道你的平均信贷利用率吗？您将如何尝试减少它以提高您的信用评分？