2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
良好的信誉就像能够呼吸清新的空气。它可能是你真正想不到的东西，直到它消失。
就像搬到一个新的城市，烟雾和污染是一个持续的危险，不良信用窒息你，让你不能享受你的财务生活。
我20多岁时获得了很高的荣誉，我的FICO得分超过750分。 我的信用评分帮助我获得廉价贷款购买六个出租物业，并资助了一种超出我的能力的生活方式。
当房地产泡沫破灭时，我已经开始出售我的一些房产了 - 但我还不够快。一个房子在市场上空置，然后是另一个房子。租金收入的损失太大而无法弥补，我开始落后于付款。
我最终能够出售房产，但损坏已经完成。我的信用评分下降超过100分，这是我生命中第一次被信用证申请拒绝。
我知道如果我想再次使用信用卡，我的信用评分需要恢复。我不知道可能需要多长时间。
修复信用需要多长时间？
大多数人都知道破坏他们的信用评分是多么容易。就像你的抵押贷款迟到一个月或者过度使用信用卡一样简单。
不太知名的是重建信用需要多长时间。由于您的付款历史记录占您FICO分数的35％，因此错失付款和违约贷款会长期影响您的财务记录。
事实上，FICO估计，在抵押贷款延迟30天后，完全重建您的信用评分可能需要长达三年的时间。如果您宣布破产，重建您的信用可能需要长达10年的时间。
帮助我快速提升我的FICO得分的3个信用技巧
我听说提高信用评分的最快方法是检查您的信用报告中的错误并将其删除。它比你想象的更频繁，但我没有那么幸运。来自三个局的信用报告中的所有内容都是有原因的。
修复我的功劳需要更多的工作，所以我阅读了我能找到的每个博客，并列出了我可以采取的增加分数的步骤。
1.减少循环债务
我拿出了点对点贷款来偿还我的循环信用卡债务。您所欠债务的类型占您分数的10％。循环债务（没有固定付款或支付日期的贷款）在您的分数上更难，因为它更容易让您头脑发热。 使用合并贷款将您的债务转为非循环贷款。
2.检查您的信贷利用率
您的信用利用率（欠款额与信用额度总额）是您信用评分的重要因素。凭借5,000美元限制的信用卡获得5,000美元，看起来你已经被淘汰出局，可能正在努力争取现金。由于你在更有效地管理你的支出，因此在一张限额为10,000美元的卡上花费相同的$ 5k。
合并贷款通过偿还现有的信用卡债务帮助提高了我的信用利用率，但我也打电话给我的两个信用卡发卡机构以增加限额。如果您无法控制支出，这可能是一个危险的伎俩，但它可以表明其他贷方信任您足以延长您的信用。
你总能谈判
我的汽车付款落后了，贷方报告了我的信用报告上的错过付款。需要几个电话和信件才能找到与我合作的贷款人，但是我能够从我的信用报告中删除错过的付款以换取贷款提前偿还贷款中的部分资金。
从报告中删除不良商标并不容易，但大多数债权人只是想要他们的钱，如果你谈判就会和你合作。
这些快速技巧在短短几个月内提高了我的信用评分。我开始看到我的信用评分在第三个月增长。完全重建我的信用评分还需要两年的时间，但我在前几个月取得的进展有助于清除我的FICO评分，并且贷款审批再次开始。
在我不再拥有它之前，我并不欣赏我的良好信誉。即使您不打算使用债务，也不要将您的信用评分视为理所当然。重建你的FICO分数比维持它更难，但这三个信用评分技巧可以帮助你快速恢复你的好财务名称。
Joseph Hogue是一位投资分析师和博主，在个人理财领域拥有五个网站。他拥有特许金融分析师（CFA）的称号，并出现在Bloomberg和CNBC上。
