目录:
2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-05-22 23:33
当我们住在亚利桑那州的图森时，我和我的妻子曾经走过一个我们喜欢的可爱的小房子。它以150,000美元的价格出售，“市场”称价格合理（2006年初），但对我来说似乎并不合适。我计算出贷款支付，税收，保险，水和维护（我们没有作为租房者支付的所有费用）每月1,125美元。但像这样的房子每月租金700美元 - 每年节省5,100美元！
你可以猜到故事的其余部分。泡沫破灭，在几年内，该社区的房屋售价远低于10万美元。我很高兴我们选择了等待。后来它有意义购买。事实上，在过去的十几年里，我们拥有六套房屋，而我们 比较喜欢 作为房主，但在那里 是 成为租房者更有意义的时候。
你准备买房吗？
随着价格下降和租金上涨，你可能想知道是否 现在 是一个停止租房和开始购物的好时机。专家们说是的，但他们的论点基于与之不一定相关的假设 你的 情况，正如我将解释的那样。
首先，你准备买房吗？问问自己：
- 你有足够的钱支付首付款
- 你有足够的资金来关闭和转移成本
- 你知道有一个家的真正成本
- 您可以处理拥有房屋带来的重大惊喜
- 您已准备好照顾家庭的时间和工作
好的，所以你节省了一些钱用于预付定金，而且你的预算足够好，以便在冬天中途突然死亡时更换那个加热器。你甚至喜欢割草，清理排水沟和铲雪。你想要一个属于你自己的家，但也许你也希望它具有经济意义。继续阅读……
购买或租赁：专家们在说什么
Trulia的租金与购买报告显示购买比租赁便宜得多。对于计算中使用的100个都市区域， 购买比租房便宜38％。 他们说，“购买的价格比在檀香山租房便宜5％，比在底特律租房便宜66％。”
换句话说，现在在美国的每个主要城市购买都比较便宜，也可能在较小的城镇购买。可是等等…
这不是一个简单的计算
此类型的每份报告以及每个“买入与租金”计算器均基于对您在家中停留多长时间（本报告中为7年），您的首付（20％）以及您的利率等假设的假设（3.5％）。我发现Trulia报告相当彻底。它甚至提供了维护成本，这是首次购房者在购买和租赁时比较常常忽略的。
另一方面，某些假设可能对您的情况没有意义。例如，Trulia的方法涉及尺寸调整。报告说：
“比较市场上房屋的平均租金和平均价格是不对的。这样做会产生误导，因为租赁和待售房产非常不同：最重要的是，售房比平均租金高出47％。
所以通过某种调整（细节很少）可能会 平方英尺便宜 买。但那有关系吗？你的 真实 选择可能是一个800平方英尺的公寓，靠近市中心，每月总费用为1,000美元，而郊区的房屋面积为1,800平方英尺，每月总费用为1,500美元。尽管“平方英尺成本”高出66％，但公寓每年将减少6,000美元。也许没有超过800平方英尺的房子来比较你的公寓。
尺寸的重要性取决于布局。房屋的位置，类型，院子大小和建筑质量也很重要。 但是很难将这些因素插入公式中。 你如何比较一个大院子到星巴克附近，或车库工作室附近的公交线路？您如何比较房屋所有权的责任与租赁的简单性？
这些是个人的，情境的，通常是直观的计算。而且可能会有很多。例如， 如果…你可能会更好的租赁
- 你很有可能在几年内搬家
- 首付将带来您的所有积蓄
- 你从不为大笔意外费用省钱
- 你讨厌码头和照顾家
- 你的工作情况不稳定
- 你喜欢住在行动附近
和 如果……你可能会更好
- 您希望您的家庭规模增长
- 你想赌价格上涨并计划出售以获取利润
- 即使你通过租房存钱，你也不会把钱放在一边
- 你想要宠物，这使得寻找租赁变得困难
- 您想要一个无法从公寓运营的家庭式企业
如果您准备购买，即使财务方面非常重要，您也必须根据具体情况进行计算。请查看符合您最低个人标准的房屋，然后进行以下估算（使用您的最佳猜测）：
- 您将住在目前居住地区的时间长度：_____。
- 根据您当前的租金率计算该时间范围内的租赁房屋成本（租金，水电费等） 和 关于未来增长的猜测 你的总租金: ______.
- 您正在考虑的房屋总支出（关闭成本，付款，税收，保险，公用事业，维护等），在同一时间范围内：______。
- 您预计的首付款：______。
- 根据您所在地区的合理降价幅度，您在出售房屋时可获得的价格（历史上，美国每年的涨幅为3％至5％）：______。
- 结算成本;你可以使用Trulia的8％销售价格：______。
- 当你卖掉房屋时，你欠的余额是多少;你可以使用余额计算器：______。
- 从第5行减去第6行和第7行的金额，得到收盘时的净收益：______。
- 从第8行减去第4行（您的首期付款），得出您将获得多少股权：______。
- 从第3行减去第9行到达 你拥有的总成本: ______.
- 将第10行（自有成本）与第2行（租赁成本）进行比较，看哪个更低。
确切地说，你必须为你看到的每个家庭做这些计算。是的，购买后一年可能会出现房屋崩盘。然而，当你租房时，价格可能会如此快速上涨，几十年后你将无法再购买。
你冒险购买 要么 租赁，上面的计算涉及很多猜测。但他们给你一个开始的地方。让我们看一个例子，看看如何运行数字……
您希望在城里逗留六年，而您每月需要支付800美元的租金。你认为公用事业公司未来平均每月100美元，租金将增加到850美元和两年零四年900美元。您每年支付200美元用于租房者保险。您的租金：
- 租金：61,200美元（24个月800美元，24个月850美元，24个月900美元）
- 公用事业：7,200美元（72个月100美元）
- 保险：1,200美元（六年200美元）
租金总额：69,600美元
您可以以低于36,000美元的价格购买您喜欢的房子，价格为$ 180,000，借助30年期抵押贷款以44％的144,000美元借款。付款将是每月730美元，您预计3％的升值，六年内的销售价格约为215,000美元。
它比你的公寓大，你自己支付水费，所以水电费每月260美元，保险每年950美元，税收约2,500美元。您认为维修和维护费用约为每月200美元。这是数字：
- 结算费用：3,600美元（包括贷款费用）
- 付款：52,560美元（每月730美元，72个月）
- 财产税：15,000美元（每年2,500美元，6年）
- 保险：5,700美元（每年950美元，六年）
- 公用事业：18,720美元（每月240美元，72个月）
- 维护：14,400美元（每月200美元，72个月）
- 股权收益前的总支出：109,980美元（以上全部）
- 促销价：215,000美元（180,000美元乘以6％的年度升值3％）
- 结算成本：17,200美元（售价215,000美元的8％）
- 欠款余额：128,360美元（72笔付款后）
- 收盘时净额：69,440美元（215,000美元减去贷款余额和成交金额）
- 净权益收益：33,440美元（净收益减去初始首付）
拥有房屋的总成本：76,540美元 （总支出减去股权收益）
为了简单起见，这些计算不包括您的首付的“机会成本”（如果您继续租用，您可以将其投资到其他地方），因此拥有的成本甚至比该示例所示的要高一些。
此外，您的假设的微小变化可以产生很大的不同。例如，如果房屋每年升值4％而不是3％，那么您的拥有成本将仅为65,500美元 - 低于租赁成本。
最后一个建议：如果你真的不擅长省钱而且购买而不是租金需要多花钱，那就去买房子吧。你建立的股权将是一种强制储蓄计划，所以至少你将来会有所收获。
轮到你了：您对购买与租赁有何看法，您可能选择哪种方式？
Steve Gillman是“101 Weird Ways to Money”的作者，也是EveryWayToMakeMoney.com的创造者。他是一名回购男子，手杖雕刻师，搜索引擎评估员，房子鳍状肢，电车司机，过程服务器，模拟陪审员和轮盘赌主唱，但他赚了100多种方式，写作是他最喜欢的（到目前为止） 。
