改善还是财富？机器人投资的完整指南

2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-05-22 23:33

什么是机器人投资？

这就像Robocop放下他巨大的机器人枪，拉上一个绿色的会计眼罩并开始处理你的投资？

“公民，我的节目表明你的投资组合需要更多的共同基金。”

不，那根本不是。差远了。

机器人投资是指在线金融公司使用复杂的软件而不是人力股票经纪人来管理您的投资。这样，公司可以保持超低的费用。

两家主要的机器人投资公司是 改善 和 Wealthfront. 在许多方面，它们非常相似。但两者之间存在重要差异，所以让我们对它们进行比较。

于2008年推出， 改善 被认为是机器人投资的先驱。它现在管理着95亿美元的资产。 Wealthfront 该公司在2011年进入机器人投资，管理着50亿美元的资产。

Betterment位于纽约，位于硅谷的Wealthfront。

“设置并忘掉它”的缩影

这两家公司非常相似。 他们有相同的基本商业模式， 专为希望以最低价格提供专业管理投资组合的长期投资者而设计。

每家公司的网站都会询问您的年龄，希望退休的时间以及您对风险的容忍度。

根据您的答案，它会将您的投资资金汇集到一个低成本指数基金组合中，以跟踪整个股市。

两家公司都使用软件机器人 - 作为自动化顾问的专有程序 - 来控制您的投资并廉价地做事情，股票经纪人和资金经理会向您收取高额费用。

Robo-Adviser行业，差不多十年了

如果您正在尝试在Betterment或Wealthfront之间做出决定，请考虑它们的不同之处：

最低存款额

Wealthfront要求最低存款500美元才能开立账户。 （以前是5000美元。）相比之下， 改善需要 没有最低存款.

费用

我们假设您正在开设一个像IRA那样的延税税帐户。这就是大多数人对这些公司的看法。

Betterment和Wealthfront各自收取0.25％投资的年度管理费。例如，如果您投资10,000美元，则每年支付25美元来管理它。

除了Wealthfront不收取您的前10,000美元的任何费用。如果您使用Betterment投资超过200万美元，它的最高费用为5,000美元。

账户类型

两家公司都处理401（k）转账和几种投资账户 - 传统账户和罗斯IRA，信托账户和应税账户。然而，Wealthfront还提供529个大学储蓄计划。 Betterment不提供529计划，但有目标设定工具来帮助您节省。

介绍个朋友

对于您所指的每位朋友或亲戚，Wealthfront将免费管理额外5,000美元的资产。 Betterment为每个推荐提供一个免费月服务，每三个推荐提供一个免费年份。

与人交谈

如需额外费用，Betterment将安排您与实际的人工顾问交谈，而不仅仅是机器人顾问。

一项名为“Betterment Plus”的计划收费为0.40％而非0.25％，但每年通过电子邮件和一次财务计划电话为客户提供无限建议。 “Betterment Premium”收费0.50％，提供无限制的电子邮件和无限制的电话与顾问。这些计划要求最低余额100,000美元。

目标设定和指导

两个网站都提供退休计划工具。 Betterment有“RetireGuide”，而Wealthfront有“Path”。

但是，当您注册并回答他们的问题时，Betterment还可以帮助您从一开始就创建个人储蓄目标。 您可以自定义您的Betterment帐户，以实现四种不同的目标：“退休”，“安全网”，“财富建设”或“主要购买”。

社会责任投资

Betterment最近推出了社会责任投资（SRI）投资组合。该网站解释说，这是一种投资方法，可以减少对被认为具有负面社会影响的公司的风险。例如，那些从恶劣的劳工标准或环境破坏中获利的公司。这些投资组合还增加了被认为具有积极社会影响的公司的风险，例如培养包容性工作场所或致力于环境可持续性实践。

Betterment vs. WealthFront：哪个最适合你？

这是一个百万美元的问题，这是一个艰难的问题。

哪个更好？

“这个问题的答案取决于很多因素，并不是一个简单明了的答案，”投资者瘾君子说，他将两者进行了比较。 “与我们所做的其他比较不同，这个比较没有明显的赢家。”

InvestorMint比较两者并得出结论：“管理费和费用比率在Betterment和Wealthfront几乎相同……两者都具有良好的退休计划工具，尽管 Betterment在提供目标设定功能方面更进了一步.”

正是这些目标设定功能使商业发展战略家Michael Gardon信服。为个人理财网站The Simple Dollar写作，他比较了两位机器人顾问并选择了Betterment，因为它可以帮助您设定财务目标。

“ 新手投资者和那些同时为多个目标储蓄的人将非常适合Betterment的服务 。只需回答调查问卷，设定目标，然后忘掉它 - Betterment负责其余部分，“他写道。

“更重要的是，”他写道， “改善不需要最低限度的投资，为可能拥有最少资金的首次投资者敞开大门。”

迈克布拉斯菲尔德（[电子邮件保护]）是The Penny Hoarder的资深作家。他肯定需要投入更多。

本文包含一般信息并说明您可能拥有的选项，但并不打算作为投资建议或个人推荐。我们无法为读者个性化文章，因此您的情况可能与此处讨论的情况不同。请向持牌专业人士寻求税务咨询，法律咨询，财务规划建议或投资建议。