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2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-05-26 18:24
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没人喜欢搞砸。
这不是一种有趣的感觉，而且就个人而言，这让我感到烦恼。
但是当你搞砸自己时会发生什么？这绝对不酷！
我已经成为一名财务顾问超过12年了，而且我看到很多人因退休而成功。
事实： 计划家庭度假的时间比准备退休的人多。
不要成为这些人之一。
以下是我看到人们为搞砸退休而犯下的六大错误。
他们没有特定的目标。
我一直与想要在某个年龄退休的人见面。我经常听到类似的话，“是的，我想在60年代的某个时候退休”。这很好，花花公子，但确定你想要退休的年龄甚至不是它的一半。
- 退休后你需要多少钱？
- 你救了多少？
- 您的投资是否足以让您获得足够的收入以达到您的退休目标？
如果您想成功退休，您必须牢记一个特定的目标。
具体退休目标的一个更好的例子是：
“我希望在62岁时退休，拥有750,000美元的可投资资产，这将使我每年收入约45,000美元，包括我的养老金和社会保障。”
如果您熟悉SMART目标的概念，这是特定，可衡量，可分配，现实和时间相关的首字母缩略词，那么退休目标就没有什么不同。如果您想退休而不必返回工作岗位，您的目标必须能够满足所有这些标准。
他们专注于他们想做的事情和他们需要做的事情。
如果它看起来不那么尴尬，每次我这样的谈话时，我都会喜欢在桌子上敲我的头：
客户说，
“杰夫，我想用我的投资组合获得12％的回报。”
我的回复，
“但客户先生和夫人，根据你向我展示的收入需求，如果你只赚了4％到5％，这就足够了。”
客户回应：鹿头灯空白凝视。
我：Biff打到前额。
我和很多人一直在谈论他们的投资组合可以做多少以及他们的朋友用他们的投资做什么。你的投资组合产生多少回报是没有意义的，应该与它无关。
更重要的是确定你需要做多少。
你每个月需要多少收入才能生存？这笔收入与您的其他收入来源相比如何 - 养老金，社会保障等等？停止关注投资者声称的大部分时间的12％，并开始关注你真正需要的东西。
他们从不审查他们的投资组合。
承认：你最后一次真正开立账户对账单是什么时候？您最后一次与财务顾问坐下来并审核了您的投资和401（k）的情况是什么时候？
如果这发生在过去365天，恭喜。你是少数。
你是否相信我有客户向我承认他们甚至没有公开他们的陈述？作为一名财务顾问，我很欣赏他们在不公开陈述时对我的信任和信心，但我也要惩罚他们。
您需要了解您的投资情况。年度审核是您需要做的最低限度。一年两次甚至更好。随着现在的技术提供在线访问和在线审查工具的开局，您没有理由不了解您的投资情况。
如果您仍然不想处理定期审核，则应考虑使用Betterment或Wealthfront进行投资。这些服务是机器人顾问，他们会考虑您的风险承受能力并自动重新平衡您的投资组合。
他们看了太多CNBC。
我个人喜欢它，当客户在CNBC看到一些关于未来危机的特殊部分。然后，他们想完全抛弃他们的财务计划，并开始实施Jim Cramer发誓的一些风险对冲策略。如果我有能力取消我的客户的有线或卫星服务并阻止他们再观看CNBC，我很乐意这样做。（不要在这里选择CNBC。在这里插入任何主要媒体公司，同样仍然适用）
在良好的市场或糟糕的市场中，让媒体头条新闻影响您的投资策略是一种灾难。
与您的财务顾问会面。制定财务计划。确定这些具体目标是什么。 CNBC或任何其他主要新闻媒体对市场上发生的事情的评论并不重要。 您的财务目标没有改变 。不要让CNBC为你改变它们。
他们过高估计了他们投资组合的寿命。
在这篇文章发表时，我拥有的最年长的客户是91岁。 35年前，她从“Ma Bell”退休，现在是AT&T。
事实上，她实际上已经退休的时间超过了她工作的年限，并且由于她的退休金，她的退休时间比她以前每周薪水更多。
然而，她是例外，养老金基本上已经灭绝。如果您有类似这样的养老金，请认为自己很幸运。我们其余的人依赖401（k）和社会保障来为我们服务，并在我们的退休年代终结我们。
随着医学的进步，人们的寿命也会延长。事实上，根据国家老龄问题研究所的数据，“1840年至2007年期间的预期寿命数据显示，平均每年约有三个月的寿命增长”（https://www.nia.nih.gov/research/publication/）全球健康和衰老/起居室更长）。
最近，富达做了一项研究，估计平均夫妇在退休期间将花费超过22万美元用于医疗保健费用…… 然而近一半的退休前（55-64岁）相信他们只需要大约50,000美元。
以下是该研究发现的一些更有趣的统计数据：
- 富达估计一个退休前收入约为80,000美元且健康状况不佳的个人可能需要每年高达其退休前收入的96％的收入替代率，或约76,800美元。
- 那个健康状况良好的人可能只需要77％，即61,600美元，差不多有20％。
- 84％的受访者想知道他们是否能够在退休时支付医疗保健费用。
当你最终决定退出白天工作时，要准备好比预期更长的寿命。
他们没有时间检查他们的受益人。
我遇到的最悲伤的故事之一就是我遇到了三个兄弟中的一个。他正在从他最近去世的母亲那里获得遗产。我们合作的钱是她的爱尔兰共和军，但我也知道她的年金是爱尔兰共和军的三倍。
这位母亲已经制定了遗嘱，将所有三兄弟命名为平等受益人。她不知道，或者至少忘记的是，在她的年金上，她将最大的兄弟命名为唯一的受益人，尽管她会表示这笔款项将在三者之间平均分配。年金胜过意志状态，这意味着最大的兄弟得到了所有的钱。
现在，任何好兄弟都会知道妈妈希望这笔钱可以分三种方式分开，所以当然他把它分开了，对吗？
错误。
这位年长的兄弟拿走了全部30万美元的年金，并将其用于个人乐趣。事实上，我了解到兄弟买了一架飞机。是的，一架飞机，带着钱。为了加重侮辱伤害，当时的兄弟甚至没有驾驶执照。
学到了什么？检查您的受益人。请务必查看您的401（k），年金和人寿保险单。查看所有政策只需不到10分钟，因此请务必完成相关操作。
其他退休螺丝上升
其他人认为退休最高的是什么？我把推特带到别人可能会说的话：
@jjeffrose另一个退休补充：未能将部分资产（长寿保险）纳入其中 - 即使只是一个便宜的SPIA + Soc Sec。
- 道格诺德曼（@TheMilitaryGuid）2014年3月18日
@jjeffrose我最后的退休辩论：没有计划他们整天做什么 - 爱好，旅行，社交/家庭，志愿者，锻炼，项目。
- 道格诺德曼（@TheMilitaryGuid）2014年3月18日
感谢军事指南中的道格加入讨论！
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