2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
随着生活成本的上升，我们必须投资，无论是10,000美元还是10万美元。而且，显然，当我们投入我们辛苦赚来的美元时，我们希望在承受很小风险的同时获得高回报。
可能？
好吧，到了一定程度。就回报而言，低风险投资比其他投资更好，但你想要的回报越高，你必须接受的风险越大，这仍然是正确的。
但是，当你接近退休，或者如果你为高中大学的大学基金储蓄时，你的风险偏好急剧下降。在您需要开始退出之前，您根本无法承受市场的大幅下跌。
前14名最佳低风险投资，回报最高：
- 同行借贷
- 高利息节省
- 信用卡奖励
- 存款证
- 年金
- 国库券通胀保值证券（TIPS）
- 货币市场基金
- 市政债券
- 美国储蓄债券
- 现金价值人寿保险
- 在线支票账户
- 银行奖金
- 股息支付股票
- 优先股
当涉及到风险偏低的投资时，您将面临各种各样的选择，并且试图确定哪个是最好的可能会令人困惑。以下是一些最好的低风险投资选择，有些甚至可以让您获得可观的回报而几乎没有任何风险。
1.点对点贷款
P2P贷款是一种完全不同的投资类型，它也是我们强烈建议的短期投资之一。
你没有购买公司的股票（及其未来的利润），而是将钱借给其他人，希望他们能够还你。如果您的贷款筛选不佳，点对点贷款可能会非常危险。但是，正确筛选并仅选择评级最高的贷款是获得可观回报且风险很小的好方法。
例如，最受欢迎的点对点借贷平台之一Lending Club平均违约率仅略高于5％。如果您很好地筛选贷款并避免某些违约，那么您可以获得一些非常好的回报。
- 快速查看
- 点对点贷款，将借款人与愿意为其贷款融资的投资者相匹配
- 最低投资1000美元
- 平均回报率在5.06％和8.74％之间
- 最适合希望在没有股票市场风险的情况下获得更高回报的投资者
开帐户
幸运的是，点对点贷款公司已经努力为您的投资收益提供筛选工具和投资组合设置。他们的在线工具不是必须通过每一笔贷款（您仍然可以进行），而是允许您以一定的回报率为目标，并且只通过适合账单的贷款进行搜索。我已经投资了Lending Club和Prosper多年，并且在获得8.33％的年度总回报（违约贷款后）时，违约率低于3％。
更好的是，您可以在贷款中投资25美元即可开始投资。因此，如果您想避免大量潜在风险 - 或者只是将其分散 - 您可以根据需要将投资分散到数百种不同的贷款中。我让一位朋友在Lending Club投资了5000美元，并且能够购买200种不同的贷款。现在那是多元化的！
如果在互联网上借钱听起来很可怕，你可以放心，事实并非如此。这主要是由于公司收集过程的优越性。特别是Lending Club在建立收集行为方面做得很好，以保护他们的投资者。 （Lend Academy对LC的收藏主管进行了很好的采访。）
在我对LendingClub或Prosper的评论中了解更多关于P2P借贷的信息，或者开始与Lending Club和Prosper等公司进行点对点贷款。根据您的风险偏好和您需要投入多少资金，您可以获得一些不错的回报，而不会受到高风险投资带来的压力。
2.高利息储蓄
如果您正在寻找一种无风险的方式来赚取利息，那么高收益储蓄账户可能就是您的答案。有了这些账户，您只需支付存款即可获得名义利息。除了开设账户和存入资金之外，这个策略也需要您的努力。
最好的高收益储蓄账户提供有竞争力的利率而不收取任何费用。在选择账户时，您还需要寻找一家在提供优质客户服务，便捷访问和在线账户管理以及轻松存款方面享有良好声誉的银行。如果您对我想要使用哪家银行感兴趣，请查看此帖子：
3.信用卡奖励
信用卡奖励可以为您的资金提供低风险回报的想法可能听起来很荒谬，但是当您真正想到这一点时，并非如此。通过提取现金返还信用卡，您可以获得转换为真钱的“积分”。实际上，您通过一些顶级卡获得的“奖励”远比您通过存款证或在线储蓄账户获得的任何收益更有利可图。
以下是这些优惠的工作原理：
假设您选择了Chase Sapphire Preferred® 卡并定期支出以获得注册奖金。一旦你花了4,000美元在你的卡上90天，你会的 礼品卡或现金返还可获得价值500美元的50,000点积分。 如果你花了4,000美元的账单，你通常会支付杂货，日托或公用事业，并立即支付你的卡，这是你能找到的“免费钱”最接近的东西！
- 追逐自由® - 追逐自由® 卡优惠 150美元的免费资金 在90天内只花500美元购买卡片后。除了注册奖金之外，您还可以获得5x积分，这是您在每季度轮换的类别中花费的首笔$ 1,500，另外还有1x积分。兑换您的对帐单信用卡或礼品卡的积分，或使用它们直接在Amazon.com上购物。
- 追逐自由无限℠ - ChaseFreedomUnlimited℠提供传统Chase Freedom卡的替代选择。有了这个新卡选项，您每消费1美元就能获得1.5％的无限现金返还。此外，您还可以在90天内在新卡上花费500美元后获得150美元的注册奖励。如果你不喜欢跟踪旋转类别，这张卡是一个很好的选择。最重要的是，没有年费。
如果您想了解更多关于您可以通过信用卡奖励获得的轻松资金，请查看我们的最佳现金返还信用卡指南。
4.存款证明
无论你多么努力，你都不会发现比存款证更无聊的投资。如果您在这些低风险投资工具的市场中，您可以通过您的银行，信用合作社甚至通过您的投资经纪人获得一个。
使用存款证（CD），您可以存入特定时间长度的货币，以换取您的资金保证回报，无论该时间段内的利率如何变化。
只要您获得FDIC投保金融机构的存款证明，只要您在该特定金融机构的存款总额低于250,000美元，您就可以保证支付您的本金。政府保证你不会有损失，金融机构会给你一些利益。
您获得的利息取决于CD期限的长短以及购买CD时的当前利率。目前利率通常相当低，但如果您获得至少1 - 2年的存款证明，通常可以获得更多利息。
使用存款证可以获得现金的无风险回报。您可以通过以下方式打开具有高利率的CD：
- BBVA指南针银行，
- Capital One 360（原ING Direct）
- 发现银行。
5.年金
年金是一些投资者争论的焦点，因为阴暗的财务顾问过度推广他们的个人年金不是他们财务目标的正确产品。它们不一定是可怕的东西;对于需要帮助稳定其投资组合很长一段时间的某些投资者而言，年金可能是一个不错的选择。
但是，如果您在年金市场上，请注意风险并首先与优秀的财务顾问交谈。年金是复杂的金融工具，合约中包含大量的资金。在您在虚线上签名之前，了解内部和外部的年金非常重要。
有几种类型的年金，但在一天结束时，购买年金与与保险公司进行交易相同。他们从你那里拿走了一笔现金。作为回报，他们会给你一个保证回报率。有时回报是固定的（固定年金），有时回报是可变的（有可变年金），有时你的回报部分取决于股票市场的运作方式，并给你下行保护（股票指数年金） 。
如果您获得保证回报的形式，您的风险会低很多。与联邦政府的支持不同，您的年金由持有它的保险公司支持（也许是另一家公司，以进一步保险公司为年金公司）。尽管如此，在这些复杂的产品中，您的资金通常会非常安全。
6.国库券通胀保值证券（TIPS）
美国财政部有几种类型的债券投资供您选择。
风险最低的风险之一称为财政通胀保护证券（TIPS）。这些债券有两种增长方式。第一种是固定利率，不会因债券的长度而改变。第二个是由政府保证的内置通货膨胀保护。无论在您持有TIPS期间通胀率如何增长，您的投资价值都会随着通胀率而上升。
例如，您今天可能会投资TIPS，只有0.35％的利率。这比存款利率证书甚至基本的在线储蓄账户少。直到你意识到，如果债券的长度每年通货膨胀增长2％，那么你的投资价值将会随着通货膨胀而增长，并为您带来更高的投资回报率，这并不是很诱人。
TIPS可以单独购买，也可以投资共同基金，然后再投资一篮子TIPS。后一种选择使您可以更轻松地管理您的投资，而前一种选择使您能够根据需要选择特定的TIPS。
想要保护您的投资组合免受通胀影响通过一个伟大的经纪人购买TIPS，如：
- Ally投资
- E * TRADE
- TD Ameritrade
7.货币市场基金
货币市场基金是为不想失去任何投资本金的人创建的共同基金。
该基金还试图支付一些利息，以便在基金值得的情况下停止现金。该基金的目标是维持每股1美元的资产净值（NAV）。
这些资金并非万无一失，但它们在保护现金的潜在价值方面确实具有强大的血统。资产净值可能跌至1美元以下，但这种情况很少见。
您可以使用TD Ameritrade，AllyBank和E * TRADE等大型经纪商或提供高息存款账户的同一银行将现金存入货币市场基金。虽然您可能无法获得很多投资利息，但您不必担心会损失大量的本金或市场的日常波动。
8.市政债券
当州或地方政府需要借钱时，他们不使用信用卡。相反，政府实体发行市政债券。这些债券，也称为市政债券，不受联邦所得税的限制，对于那些试图尽量减少税收风险的人来说，这是一项明智的投资。大多数州和地方市政当局也免除这些债券的所得税，但请与您的会计师联系，以确保他们在您的特定州免税。
是什么让市政债券如此安全？您不仅要避免所得税（这意味着与同等风险的税收投资相比收益更高），但借款人违约的可能性非常低。近年来有一些巨大的市政当局破产，但这种情况非常罕见。政府总是可以提高税收或发行新债以偿还旧债，这使得持有市政债券成为一个相当安全的选择。
您可以购买个人债券，或者更好的是，在经纪人处投资市政债券共同基金，例如：
- TD Ameritrade
- AllyBank
- E * TRADE
9.美国储蓄债券
美国储蓄债券类似于财政部通胀保值证券，因为它们也得到了美国联邦政府的支持。这种债务违约的可能性是微观的，这使得它们成为非常稳定的投资。
美国储蓄债券有两种主要类型：第一系列和EE系列。
I系列债券由两部分组成：固定利率回报和可调整的通胀挂钩回报。它们与TIPS有些相似，因为它们将通胀调整作为总回报的一部分。固定利率永远不会改变，但通货膨胀率每6个月调整一次，也可能是负数（这将使您的总回报率下降，而不是上升）。
系列EE债券只有固定利率，在每个月末自动添加到债券中（因此您不必担心再投资用于复合目的）。目前利率非常低，但EE债券有一个有趣的方面：如果持有至到期日（即20年），财政部保证债券的价值将翻倍。这相当于您的投资回报率约为3.5％。
如果您没有持有到期日，您只能获得债券的规定利率减去任何提前取款费用。 （另一个值得研究的奖励：如果您使用EE债券支付教育费用，您可能可以排除部分或全部税收利息。）
想购买一些系列I或系列EE债券？您可以通过TreasuryDirect.gov直接执行此操作。
10.现金价值人寿保险
另一项有争议的投资是现金价值人寿保险。这种保险不仅可以在您死亡时为您的受益人支付死亡保险金（如定期人寿保险单），还可以通过您的付款中的投资部分来累积价值。全寿险和万能寿险都是现金价值人寿保险。
虽然定期人寿保险是一个更便宜的选择，它只涵盖你的死亡。使用现金价值人寿保险的最佳福利之一是，累计价值不仅可以在您的整个生命中借用，而且不会产生所得税。虽然现金价值人寿保险并不适合所有人，但如果没有任何一方被所得税征收，这是一种聪明的方式可以将一些价值传递给你的继承人。
11.在线支票账户
就像高收益储蓄账户一样，在线支票账户可让您在存入的资金上获得少量利息。无论如何，如果你要将钱存入银行，你肯定会欣赏到一些兴趣。最重要的是，许多在线支票账户开始收取零或最低费用。
在寻找真正让您赚取利息的在线支票账户时，寻找拥有优质客户服务，用户友好的在线界面和有竞争力的利率的银行。如果您希望获得最大的灵活性，那么寻找一个不会影响帐户最低金额或存款要求的帐户也很重要。如果您想经常提款，您需要确保您可以使用本地免费自动取款机。
12.银行奖金
如果你有一些额外的钱，你不需要一段时间，你可以偶尔赚取一些银行奖金的现金。大多数银行都会提供奖金作为您注册的奖励，这些奖金可以自己花几百美元。
然而，银行奖金有时是区域性的，可能取决于您所在地区的当地银行及其提供的产品。我已经看到Capital One提供价值50美元或以上的奖金，而Chase Bank几乎总是为开设新支票或储蓄账户的个人提供150美元或250美元的奖金。
作为您的银行奖金的交换，您将被要求保留6至18个月的存款。此外，您可能需要在新帐户中设置直接存款，或者在头几个月内使用银行发行的借记卡进行一定数量的交易。只需记住阅读所有细则，了解可能征收的任何费用以及如何避免这些费用。
通过跳过这些篮球，你通常可以为你的努力赚取几百美元。最重要的是，您不必担心会损失一分钱的存款。如果您决定不长期保留账户，您可以在获得奖金并满足银行的所有要求后随时关闭账户。
一些中间风险投资需要考虑
如果您不想对风险最高的资产类别进行“全押”，您仍然可以通过朝这个方向迈出几步来获得更高的回报。以下是一些可以考虑为您的投资组合增加更多风险的投资。
13.股息支付股票和共同基金
从股票投资中获得更多回报的最简单方法之一就是针对股息支付很好的股票或共同基金。如果两只股票在一段时间内表现完全相同，但一只股票没有股息而另一只股票每年支付3％的股息，那么后者股票将是更好的选择。
当然，挑选个股并不容易（使用史考特或E * TRADE的一些交易工具来帮助您定位股息股票），并且存在公司可能会动摇并将其投资降低的风险。更安全的赌注是将资金投入股息股票共同基金。通过这种共同基金，该基金公司的目标是支付丰厚红利的股票，并为您完成所有工作。您也可以实现多元化，这样一两只股票就无法满足您的全部投资需求。
想要为您的投资组合增加一些支付股息的投资吗？ TD Ameritrade，AllyBank和E * TRADE可以帮助您将投资选择范围缩小到这些类型的投资。
14.优先股
增加股息股票主题是优先股。优先股是公司发行的一种股票，它既有股票（股票）部分，也有债务部分（债券）。在支付投资形式的层次结构中，优先股位于债券支付（首先是股票支付）和普通股票股息（最后一支股票）之间。
优先股的交易量几乎与普通股一样重，但风险要小于普通股。这只是在获得股息支付时拥有公司股份的另一种方式。
您可以在以下位置追踪优先股投资：
- Ally投资
- TD Ameritrade
- E * TRADE
底线
随着您越来越接近退休，尽可能降低风险非常重要。你不想在游戏后期开始失去资金;既然你有很多年的退休生活，你想保留现金。
最好的低风险投资可以帮助您做到这一点。通过让您在没有风险的情况下赚取名义金额的利息，您可以帮助您的窝蛋跟上通货膨胀而不会丢失您的衬衫。请记住阅读细则并一路教育自己。如果您对投资产品或服务有任何疑问，请咨询合格的财务顾问，并尽可能多地提出问题。
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