Introductie tot assettoewijzing

Inhoudsopgave:

Video: Introductie tot assettoewijzing

Video: Introductie tot assettoewijzing
Video: Een introductie tot Assetmanagement & ISO 55000_Animatie 2024, Maart
Introductie tot assettoewijzing
Introductie tot assettoewijzing
Anonim
Image
Image

Als je net als ik bent en als je denkt aan activatoewijzing, denk je meteen aan een cirkeldiagram. In plaats van een saai cirkeldiagram, dacht ik dat ik zou beginnen met iets een beetje meer uitnodigend, vandaar; de mooie "Apple Pie" -kaart hierboven (ik vind het in ieder geval appeltaart). Asset allocatie verwijst echter niet naar een van Amerika's grootste desserttradities. Asset-allocatie verwijst naar de manier waarop u verschillende beleggingen in uw portefeuille weegt om een specifiek doel te bereiken.

Beleggingen kunnen worden gegroepeerd in drie belangrijke activaklassen: aandelen, obligaties en geldmarktinstrumenten. Aandelen hebben over het algemeen het hoogste risico, maar ook het grootste potentiële rendement. Geldmarktinstrumenten dragen het minste risico, maar hebben het laagste potentiële rendement en obligaties vallen ergens in het midden. De beleggingscategorieën die u kiest en de manier waarop u uw investering in elke belegging weegt, zijn afhankelijk van uw beleggingsperiode, risicocomfortniveau en andere individuele overwegingen - en hoe deze overeenkomen met de risico's en voordelen van elke activaklasse. Over het algemeen verandert uw assetallocatie wanneer u verschillende fasen in uw leven bereikt en uw beleggingsdoelen samen met deze verschuivingen in levensstijl veranderen.

diversificatie - beleggen in verschillende soorten beleggingen - werkt hand in hand met activaspreiding door de kans te vergroten dat, als en wanneer het rendement van een belegging daalt, het rendement van een ander in uw portefeuille mogelijk stijgt.

Op de complexe financiële markten van vandaag heeft u een indrukwekkend aanbod van beleggingsvehikels waaruit u kunt selecteren. Elke investering brengt ook risico's met zich mee, zoals verlies van uw investering, waardoor het belangrijk is om verstandig te kiezen als u er slechts één selecteert. Het goede nieuws is dat er geen regel is die zegt dat je met slechts één type investering moet blijven. In feite kunt u uw beleggingsrisico mogelijk verlagen en uw kansen vergroten om uw beleggingsdoelen te behalen door het toepassen van 'asset allocation'.

Wat is Asset Allocation?

Asset-allocatie verwijst naar de manier waarop u verschillende beleggingen in uw portefeuille weegt om een specifiek doel te bereiken. Als het bijvoorbeeld uw doel is om groei na te streven en u bereid bent om het marktrisico op u te nemen, kunt u besluiten 20% van uw vermogen in obligaties en 80% in aandelen te plaatsen. De beleggingscategorieën die u kiest en de manier waarop u uw investering in beide weegt, zijn waarschijnlijk afhankelijk van uw beleggingstijd en hoe dat overeenkomt met de risico's en voordelen van elke beleggingscategorie.

Voorraden, obligaties en geldmarkten

Hier zijn de risico- en opbrengstniveaus van de belangrijkste activaklassen van naderbij bekeken:

  • Aandelen - Bekend om het frequent fluctueren in waarde, dragen aandelen op de korte termijn een hoog marktrisico (het risico dat de waarde van uw beleggingen daalt nadat u ze hebt gekocht). Aandelen hebben echter historisch gezien een hoger rendement behaald dan andere beleggingscategorieën, hoewel prestaties uit het verleden geen voorspeller zijn van toekomstige resultaten. Aandelen hebben ook de inflatie - de stijgende prijzen van goederen en diensten - sneller overtroffen door de jaren heen en dragen daarom een zeer laag inflatierisico.
  • Bonds - Over het algemeen hebben deze effecten minder ernstige prijsschommelingen op korte termijn dan aandelen en bieden ze daarom een lager marktrisico. Anderzijds is hun algehele inflatierisico doorgaans hoger dan dat van aandelen, aangezien hun rendementspotentieel op lange termijn ook lager is.
  • Geldmarktinstrumenten * - Onder de meest stabiele van alle beleggingscategorieën in termen van rendement hebben geldmarktinstrumenten een zeer laag marktrisico. Tegelijkertijd hebben deze effecten niet het potentieel om de inflatie te overtreffen met een zo grote marge door de jaren heen als aandelen.

* In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor een toekomstig resultaat. Beleggingen in aandelen, obligaties of andere effecten brengen risico's met zich mee, zoals verlies van kapitaal.

Diversificatie: de stichting van assetallocatie

Voordat u gaat onderzoeken hoe u een strategie voor assetallocatie kunt gebruiken om uw beleggingsdoelstellingen te realiseren, moet u eerst weten hoe diversificatie het proces is om risico's te helpen verminderen door te beleggen in verschillende soorten individuele fondsen of effecten. -hand met asset-allocatie. Wanneer u uw beleggingen diversifieert onder meer dan één beveiliging, draagt u bij aan het verminderen van wat bekend staat als 'single-security risk' of het risico dat uw belegging sterk in waarde zal fluctueren met de prijs van één bedrijf. Diversificatie tussen verschillende activaklassen verhoogt potentieel de kans dat, als en wanneer het rendement van een belegging daalt, het rendement van een ander in uw portefeuille mogelijk stijgt (hoewel er geen garanties zijn). In 2002 verloren bijvoorbeeld grootzakelijke aandelen 22,1%, terwijl langlopende overheidsobligaties 13,8% terugbrachten1 (houd er rekening mee dat prestaties in het verleden toekomstige resultaten niet kunnen garanderen). Asset-toeschrijving van monsters

Risiconiveaus

Laag

Medium

hoog

% Schatkist

30

30

20

10

0

10

% Obligaties

40

30

30

40

30

20

% Groei aandelen

30

30

40

30

50

70

% Kleine kapjes

0

0

0

10

10

0

% Internationaal

0

10

10

10

10

0

Grafiek illustreert de assetallocaties van monsterportefeuilles: laag risico (die naderen of met pensioen gaan); Matig risico (investeerders van middelbare leeftijd); Agressief risico (jongere beleggers).

Asset Allocation Can Work

De bovenstaande grafiek kan u helpen bij het selecteren van een geschikte toewijzing voor uw beleggingsportefeuille op basis van uw levensfase. Op 25-jarige leeftijd kunt u bijvoorbeeld besluiten om te beleggen met het doel om binnen 40 jaar comfortabel met pensioen te gaan.Hoogstwaarschijnlijk is uw beleggingsdoel het bereiken van zoveel mogelijk groei, groei die de inflatie aanzienlijk zal overtreffen. Als u dit doel wilt bereiken, kunt u 70% van uw vermogen verdelen in agressieve groeiaandelen, 20% in obligaties en 10% in geldmarktinstrumenten. Je hebt jaren om de grote schommelingen die samenhangen met aandelen uit te rijden, maar tegelijkertijd kun je potentieel je risico verlagen met je obligatie- en geldmarktposities. Omdat uw doelen en omstandigheden uniek zijn, wilt u misschien praten met een financiële planner die u kan helpen een toewijzingsstrategie op uw behoeften af te stemmen. Over het algemeen verandert uw assetallocatie als u verschillende fasen in uw leven bereikt, omdat uw beleggingsdoelen ook samen met deze verschuivingen in levensstijl veranderen. Als u agressief hebt geïnvesteerd in uw asset-allocatiestrategie voor meer dan 20 jaar pensioen en nu minder dan 10 jaar met pensioen gaat, kan het beschermen van wat uw investering mogelijk heeft verdiend met ups en downs van de markt belangrijker worden. In dit geval wilt u mogelijk een deel van uw voorraadallocatie geleidelijk verplaatsen naar uw obligatie- en geldmarktposities. Houd er echter rekening mee dat veel financiële experts aanbevelen dat aandelen worden overwogen voor elke portefeuille om het groeipotentieel te behouden.

* Asset Allocation garandeert geen winst of bescherming tegen verlies

Een eenvoudig proces, enkele dramatische potentiële resultaten

Ongeacht de asset-allocatiestrategie die u kiest en de investeringen die u selecteert, moet u er rekening mee houden dat een goed doordacht plan van aanpak op de lange termijn u kan helpen bij het weerstaan van allerlei veranderende marktomstandigheden terwijl u uw beleggingsdoelen nastreeft.

Aanbevolen: