2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
我们生活在一个世界里 东东 发生。
空调打破，孩子需要牙套，狗需要心脏蠕虫药物。
当意外发生并且您突然发现自己处于现金需求状态时，投资者试图突袭的一个地方是他们的个人退休账户（IRA）。
如果您没有可以借用的401k，那么您的信用卡就会被窃听，而您的应急基金只需要紧急情况，那么点击您的IRA可能是唯一的选择。
这是最后的手段，特别是如果你还没有达到59 1/2岁。但是，你知道吗？ 您可以在不受处罚的情况下撤销IRA的方式 ?
恩，那就对了。山姆大叔非常慷慨，允许您在特殊情况下触摸您的爱尔兰共和军。如果你出于其中一个原因需要钱，那么你可能会很幸运。
在我们继续之前，请注意一些问题 。仅仅因为你可以触及你的退休金而不受处罚，并不意味着你不必支付税款。如果您从传统IRA中提取资金，您将需要支付普通所得税。没有办法解决这个问题。
但是，如果您有罗斯IRA;你可以随时提取你的贡献。收入有一个年龄（59 1/2）和五年的测试，他们必须满足，然后才能免费获得这些资金。然后是复利的问题。如果你继续从你的个人退休账户中拿走钱，那么“复利”的可能性就会降低，这可能会让你在退休后做空。
支付那些医生账单
失业者健康保险
丢失你的工作，并在垃圾场？当您试图弄清楚如何支付您的健康保险时，会出现更多复杂情况。如果您发现自己最近被放弃了，只要您连续12周失业，那么您就可以利用您的IRA为自己和家人支付医疗保险费。
高等教育
上学日，上学日，好老金日规……
如果您或您家中的某个人计划上学，您可以免费使用您的IRA罚款，以支付费用：学费，费用，书籍，用品，房间和野猪以及所需设备。要获得资格，您（或他们）必须至少有一半时间去学校接受联邦经济援助的大学，大学或职业学校。
请注意：我非常不鼓励使用您的IRA资金来支付孩子的大学教育费用。我相信你需要照顾#1（那就是你）并且点击你的退休金是危害财务的一个因素。
家庭购物
如果您是第一次购房者，您可以选择使用您的IRA来实现美国梦。每个人都可以获得10,000美元（如果你已婚，则可获得20,000美元）
根据Fairmark.com，以下是您必须满足的要求：
- 购买必须是主要住所。
- 作为主要居住地的人必须是IRA的所有者或家庭成员（在限制范围内）。
- 作为主要居住地的人必须是“首次购房者”（通常是在过去两年内没有房屋的人）。
- 购买必须涵盖“合格的购置成本”。
- 购买必须在适用的时间限制内完成。
这个税收漏洞也可用于为父母，子女或孙子女购买第一套房屋。
失能
如果某人发生意外或被诊断出患有永久性残疾的情况，那么在支付账单时可能会非常可怕。如果您有永久性残疾，您可以提前退出401k并获得所需资金。你必须向你的401k托管人提供一份残疾信，这样他们就不会给你10％的罚款。你阅读了更多关于 401k困难退出规则 在另一篇文章中。
提前退休收入
尝试避免10％惩罚的另一个更复杂的策略是72（t）的规则。 72（t）的规则规定从你的401k提款必须是“ 大致相等的定期付款 。您必须使用美国国税局确定的三种方法之一，然后按照特定时间段的既定时间表付款。
您需要将这些付款用于5年或当您转到59 1/2时，以较晚者为准。例如，如果您在52岁时开始支付，那么您必须这样做8年。从57岁开始的人必须这样做，直到62岁。
请注意： 一旦确定了付款时间表，以任何方式修改的付款将受到10％的早期分配处罚以及利息罚款。 72（t）策略可能并不总是合适的 。顾问或税务或法律专业人士可以帮助确定这是否是最适合您的策略。
如果你欠美国国税局
如果税务人员敲门，他就不在乎钱的来源，只要你支付它：现金，支票，甚至信用卡。如果是您的IRA，您可以免费获得罚款以解决您的税务债务问题。
兵役
直到死亡把我们分开
死亡似乎是最终的困难，当爱尔兰共和军账户持有人去世时，受益人可以从账户中提取，而不必支付10％的罚款。但是，美国国税局对继承爱尔兰共和军的配偶施加限制，并选择将其视为自己的配偶。如果他们在59½岁之前进行分发，他们可能会受到处罚。
