2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
多年来，美国人一直在为自己的债务状况撒谎。鲁莽地购买难以捉摸的“想要”并试图维持不值得的生活方式。由于人们普遍关注住房的价值，不断上升的医疗保健成本和整体经济前景，现在比以往任何时候都更需要在管理家庭财务方面开辟新的道路。现在是时候对自己的行为负责，并抓住面对你的艰难的债务。你是这些统计数据之一吗？
给我事实
这个国家有两个债务故事。今天，美国消费者的信用卡余额超过9000亿美元。
- 平均信用卡债务负担为每户9,659美元。
- 持有债务的持卡人中，超过十分之一的人表示他们的信用卡余额超过25,000美元。
另一个描述了一个面临现实并努力做得更好的美国：
- 一半的美国人承认他们对他们拥有的信用卡债务数量“感到担忧”或“非常担心”。
- 大多数美国家庭没有信用卡债务;大约25％的人没有信用卡，另外30％的家庭每月还清其余额。
- 四分之三的美国人（74％）设想自己在生命的某个阶段完全没有债务。
如果您准备好面对自己的财务现实并制定行动计划，现在就采取行动的时候了。通过一定程度的自律和积极的态度，您的财务状况可能在大约六个月内有所改善。
以下三部分策略可以帮助您控制现金流，偿还债务并鼓励您节省资金，以便您可以处理可能让您首先陷入债务的意外开支。
走上正轨
作为第一步，跟踪您一个月左右的典型费用，以找出您的资金流向。同时计算一年的意外费用 - 汽车和房屋维修，礼品，假期等 - 并将该数字除以12.一旦您有了支出记录，请将每月支出与月收入进行比较。如果您有盈余，这是您每个月可以用来偿还债务和建立储蓄的金额。如果您有缺口，您需要削减开支。
建设时间
建立良好储蓄习惯的关键是使储蓄比消费更容易。这里有一些提示。
设置三个储蓄账户并附上目标，然后询问您的银行是否通过ATM卡将其链接到您的支票账户。帐户可能标记类似于以下内容：
- 紧急现金“垫”
- 意外账单的“费用”
- 投资的“投资”
无论您是直接存入薪水还是手头收到薪水，只需在您的支票账户中保留一个月（或两周，如果您每两周获得一次薪水）所需的生活费用。如果你在检查中留下更多，你可能会花掉它。如果可以的话，将相当于一个月费用的款项存入您的“费用”账户以支付意外账单。我们的想法是至少建立一个小存储，这样如果您的汽车需要新轮胎，您就不太可能使用您的信用卡。建立联合储蓄账户可能更聪明。
通过将每个薪水的一部分存入您的“缓冲”储蓄账户，开始建立您的紧急缓冲。如果你的目标是有三个月的生活费用，你可以通过节省每月工资的10％来达到30个月的目标，或者在15个月内节省20％。
把剩下的东西放到你的“投资”账户中，包括找到的钱，如生日和假期支票，奖金或车库出售的钱。如果您获得加薪，请定期将差额存入此帐户。
继续债务饮食
一旦您停止使用您的卡，偿还债务会更容易。有不同的方法来解决这个问题。一种方法是首先偿还您的最高利息信用卡债务，确保您避免“最低支付陷阱”。因为信用卡公司通过利息支付赚钱，他们故意将这些支付设置为低，因此需要多年支付失去平衡。支付超过最低价格或将您的高息卡移动到最好的0 APR信用卡之一可以产生很大的不同。
假设您以15％的利率获得5,000美元的余额，并且您每月支付最低2.5％的余额或25美元，以较高者为准。您需要183个月的时间才能还清债务并支付4,395美元的利息。但是，如果您每个月额外支付150美元，那么您在27个月内只需支付845美元的利息。这是一个假设的例子，仅用于说明目的。
另一个例子是实施债务雪球方法。这种方法首先要支付最低的债务余额，以便在长途旅行中取得某种成就。无论哪种方法，只要其应用并遵循严格的纪律，将产生成功的结果。
通过将未结余额转入低利率卡来巩固您的债务。如果您不想转移余额，可能是您当前的信用卡公司将与竞争对手的利率相匹配。请注意，可用的一些低费率是“预告费率”，仅适用于您持卡的前6至12个月。取消旧卡片，这样你就不会再次使用它们或将它们留在家中，除非你真的需要它们。
设定现实的付款时间表并坚持下去 。如果您需要重新调整时间表，请执行此操作。如果您遇到麻烦，请咨询专业人士。非营利性国家信贷咨询基金会的顾问可以根据需要为您制定更有条理的计划。要查找最近的位置，请致电1-800-388-2227，或登录www.nfcc.org。
把时间放在你身边
您可能无法在一夜之间解决您的债务问题，但您可以随着时间的推移解决它。合并减债和储蓄策略不仅会开始减轻负担，还会帮助您对未来感觉更好。
通过 evilsigntist
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