2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
在退休计划方面，绝大多数在线工具和网站承诺帮助您创建动态且有利可图的投资组合，同时最大限度地降低费用。
这一不断增长的服务列表包括机器人顾问，这是一类金融网站，可以通过最少的面对面交互来管理您的投资组合，并且极度依赖最新的投资工具和软件。
迄今为止最受欢迎的机器人顾问之一是 改善 。 2010年，凭借其创始人的概念，Betterment已经发展壮大，以帮助其客户投入数十亿美元的辛苦赚来的美元。
这并不容易。与其他竞争对手如Wealthfront和Personal Capital相比，他们总是落后于他们几步，Betterment一直在努力寻找脱颖而出的方法。即使在竞争中，Betterment已成为顶级在线经纪账户之一，并继续扩大其市场份额。
开帐户
- 快速查看
- 年度管理费0.25％至0.50％，视计划而定
- 没有交易，转移或再平衡费用
- 没有最低余额
- 根据您的目标和风险偏好量身定制的放手投资
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什么是改善？
Betterment是一家在线财务顾问，使用先进的算法和软件为您的投资组合和个人需求找到完美的投资策略。将资金投入传统财务顾问和Betterment之间的主要区别在于人与人之间的互动很少。除非您通过电子邮件或电话联系，否则您与个人顾问的沟通将非常少。
但是，有一些好消息可以抵消个人服务的缺乏。由于运营成本较低，Betterment能够收取比传统财务顾问更低的费用。对于那些希望对其退休账户采取不干涉手段，但又不想为其所在地区的顶级财务顾问支付高额费用的个人而言，这可能是巨大的。
使用复杂的税务软件，Betterment根据您的个人情况，投资时间范围和对风险的渴求来分配您的投资组合。与此同时，他们通过使用ETF（交易所交易基金）来保持最低费用，这些ETF可以让您拥有多元化投资组合，如共同基金，但可以像股票一样交易。由于ETF的费用率非常低，因此Betterment能够将这些节省的资金转嫁给消费者。
虽然该计划已为其客户管理超过30亿美元，但它们仍在快速增长。由于该服务能够并且愿意在财富积累的各个阶段与投资者打交道，因此对于具有各种投资目标的经验和新手投资者来说，它已成为一种选择。
此外，Betterment的投资组合策略不仅适用于退休储蓄;该服务还可以提高您为短期和中期目标投资的回报，例如为大学储蓄，度假或建立现金储备。
什么是Betterment的主要功能？
当您使用Betterment进行投资时，您将聘请一位机器人顾问来平衡您的投资组合，帮助您以智能和高效的方式进行投资，并以最低的成本实现最大化的回报。这种情况非常适合希望最大化收益但又不想处理管理自己帐户的日常麻烦的投资者。
考虑到这一点，以下是Betterment目前提供的一些基本功能：
- 自动化投资组合再平衡 - 根据您的规格自动为您重新平衡您的投资组合。
- 部分股票投资 - 部分股票市场投资确保您投资的每一分钱都在为您服务。
- 目标设定 - 使用方便的在线界面来确定实现目标所需的内容 - 或创建新目标。
- 投资组合定制 - 高级软件将创建专为您量身定制的产品组合。
- 减税收获 - 自动减税收获将有助于减少您的税收负担并提高您的退货率。
- 工具和计算器 - 在线工具可以帮助您学习高级投资策略，真正了解您的资金投入和原因。
- 退休指南 - 将您的财务信息输入到Betterment的RetireGuide中，以便了解您实现退休目标所需的内容，以及可以帮助您实现目标的潜在投资策略。
注册与改善
该 改善注册过程 是我见过的任何经纪人最友好的用户之一。如果您能以任何合理的价格打字，整个过程大约需要五分钟。问卷可帮助他们确定您的风险偏好和投资目标。
初始注册过程完成后，您就可以在关联银行帐户后开始营业。将资金转入您的Betterment帐户就像任何其他银行转帐一样。因此，如果您习惯于通过电子方式将支票从您的支票转移到您的储蓄账户，那么您将不会遇到任何问题。
投资组合
对于大多数经纪账户，很容易将一个简单的模型组合放在一起，向人们展示一个期待的例子。然而，尝试使用Betterment进行此操作的问题在于，他们根据调查问卷的回答来定制您的投资组合。
然而，我们所知道的是，为避免收费和降低成本，Betterment不直接投资于个股。相反，他们依赖于债券和股票ETF的混合。如果你还年轻，希望从现在开始退休40年并且对风险有很高的容忍度，你可能会考虑90％的股票ETF和10％的债券ETF。越来越接近退休并且需要保护他们的窝蛋的人将会看到他们投资组合中更多的债券组合。
无论混合如何出现，都要知道算法将根据您在初始风险承受能力调查表中做出的选择来优化您的投资。随着情况的变化，您可以随时返回并调整您的答案和风险承受能力。
支持的帐户类型
- 个人退休账户
- Roth IRA（参考：Roth IRA贡献限制）
- 应税帐户
- 信托
当您使用Betterment进行投资时，您的个人投资组合将根据您的需求进行个性化。当您打开Betterment帐户时，该服务会向您询问一系列问题，以确定您的投资时间表，您对风险的偏好以及您希望在整个过程中实现的目标。
他们在此次访谈中收集的信息有助于他们创建完美的ETF组合，帮助您实现目标。如果你还年轻，这可能意味着你的投资组合将持有比债券更强的股票分配。但是，随着年龄的增长，您的投资组合将自动重新平衡，以反映您不断变化的需求和所需的风险水平。
Betterment提供的主要好处是他们会为您处理所有这些细节。一旦您设置了帐户并输入了他们要求的所有信息，Betterment将从那里获取。
改善费用多少钱？
由于Betterment利用技术而不是严重依赖个人财务顾问，因此能够降低与管理这些帐户相关的成本。
0.25% 年费
- 没有最低余额
- 随时取消
- 费用根据帐户余额计算
改善 其自动化投资组合管理收取0.25％的年费。此类计划没有交易，转移或再平衡费用。对于初学者投资者或那些想要放手的人来说，这是一个很好的选择。
但是，如果您有更多的投资金额，并希望更多的帐户监控和与财务顾问的互动，Betterment提供额外的计划。
他们的Plus计划每年为0.40％，使您有资格获得年度电话咨询以及Betterment专家团队的主动帐户监控。该计划要求最低余额100,000美元。
对于250,000美元或以上的投资者，Betterment提供每年0.50％的保费计划。这使您可以使用CFP进行无限制通话® 专业人士。
虽然Betterment的投资服务远非免费，但当您比较雇用顶级个人理财顾问的成本时，它们的价格非常低廉。此外，他们没有交易费用，没有交易费用，也没有再平衡费用这一事实让您放心，当您的账户存入您的账户时，您不会被“额外费用”挖出。
谁应该使用改善？
虽然几乎任何投资的人都可以从在线投资组合管理和建议中受益，但这项服务绝对适合某些类型的投资者。在大多数情况下，Betterment最适合：
- 拥有一些投资知识的不干涉投资者 - 由于它可以为您解决繁重的问题，因此对于那些希望采用不干涉投资组合的投资者来说，它最有效。被动投资者可以让Betterment处理物流，同时使用在线账户管理来密切关注他们的账户。
- 需要帮助的新手投资者 - 刚开始学习绳索的初期投资者可以通过低费用转向改善在线投资组合管理。许多在线工具和用户友好的界面使初学者可以轻松掌握基本的财务概念和投资策略。
谁不应该使用改善？
虽然Betterment对于某些类型的投资者来说是完美的，但一般的机器人顾问可能会成为其他类型的原始交易。在大多数情况下，它不适用于：
- 希望定期与财务顾问交流的投资者 - 由于大多数业务是在线进行的，除非您选择使用其高级计划，否则您将无法持续访问财务顾问。如果您想经常与某人交谈，您可能最好为您所在地区的财务顾问支付更多费用。
- 喜欢经常交易股票的投资者 - 如果您不是买入并持有投资者，那么Betterment将更多的是拖累而不是利益。该公司对ETF的关注阻碍了个人交易的进程。如果短线股票交易是你的游戏，那么像史考特这样的服务你会好得多。
4年内如何提升零至5亿美元
“必须有一种更简单的投资方式。”
这就是Jon Stein，首席执行官 改善 不久前他开始投资之旅时想到了自己。
那个想法在不到4年的时间里变成了一家价值5亿美元的投资公司。
他们的成长惊人而令人兴奋。我能够让Jon在GF pod播客上分享他创建梦想公司的方式以及他的重大计划。
如何改善成立
- Jon Stein和Betterment Investment团队致力于为一家对其流程完全透明的极其直率的公司。
- 在创建Betterment之前，Jon Stein正在使用Vanguard，这是一个非常低的成本，但界面很差，没什么指导。
- 他还使用ING Direct（Now Capital One 360）作为储蓄账户，并发现设置和资金非常容易。
- Jon Stein将Vanguard的低成本与ING Direct的易用性相结合，创造了Betterment。
- 从2009年5月开始，在一个不切实际的时间表上实现了巨大的目标 - 假设大约需要5个月的时间，需要花费14个月的时间来推出和发展。
- 自推出以来，Betterment已成倍增长，拥有35,000名客户和5亿多资产。
Betterment的理念
- 如果你给他们5分钟的时间，他们将在未来的财务安全。
- 在最短的时间内以最低的价格提供最佳的回报。
基于目标的储蓄
- 改善 允许每个投资者设定目标 - 例如，为退休储蓄，为孩子的大学储蓄等等 - 然后，Betterment Investment将根据该目标自动定制每个投资组合。
- 一旦您输入了目标，Betterment将自动化每月需要保存的金额，甚至允许您将这些资金自动存入Betterment。
ETF的？
- Jon Stein认为，ETF（交易所交易基金）是构建多元化投资组合的最有效方式。
- ETF就像共同基金。
- 交易成本更低，竞争导致资金成本下降。
- 由于ETF，通过Betterment的投资组合在全球范围内是多元化的，并且可以通过少量投资实现多样化，甚至只需1,000美元。
现在好起来
- 大力投资最新，最好的技术。
- 该公司50％的员工致力于该服务的技术。
- 是极少数（如果不是唯一一家）提供次日存款的公司之一。
- 相信建议应该是免费提供的，因此可以在网站上随时获取建议。
- 添加了与第三方（如Mint）以及移动应用程序的集成。
- 继续创新并添加新功能，重点是保持易于使用的体验。
改善未来
- Betterment对投资持长远看法。
- 乔恩斯坦认为，市场代表着全球经济的成功，虽然个别年份可能会下降，但全球经济将在较长一段时间内继续改善和加强，这将反映在市场中。
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Betterment计划：
- 进一步定制他们的投资组合
- 加强投资组合优化
- 为目标提供更多个性化建议
- 提供更大的可访问性（移动应用）
- 进一步增强用户体验
- 通过他们的实践与RIA合作
最后的想法
机器人顾问越来越受欢迎，并且可以在不久的将来轻松取代现场顾问。凭借较低的费用和可以最大化结果的先进软件，在线投资肯定会获得优势。
Betterment是否适合您取决于您的个人需求和投资目标。如果你是一个不需要支付很多费用而想要增加退休基金的不干涉投资者，那么Betterment可能是理想的。此外，初期投资者可以从通过Betterment网站提供的在线工具和投资教育中获益匪浅。
如果您认为Betterment投资可能正是您的投资组合所需要的， 立即注册新帐户 .
但是，如果您确定通过更实际的方法获得更好的服务，请查看其他在线经纪帐户选项。作为一名经过认证的理财规划师，我有机会与其中几个平台合作，并做了以下评论：
- Motif投资评论
- 贷款俱乐部评论
- TradeKing评论
- OptionsHouse Review
- E *贸易评论
我希望每个人在潜入之前都对任何投资感到满意，无论是短期投资还是长期投资。
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