Beste langetermijninvesteringsstrategieën en producten

Inhoudsopgave:

Video: Beste langetermijninvesteringsstrategieën en producten

Video: Beste langetermijninvesteringsstrategieën en producten
Video: The BEST Scalable INVESTMENT Strategy for the LONG Term 2024, Maart
Beste langetermijninvesteringsstrategieën en producten
Beste langetermijninvesteringsstrategieën en producten
Anonim

Er is een bijna constante investering push-pull gaande tussen veiligheid en groei. Veiligheid biedt bescherming van de opdrachtgever, maar niet veel toekomstpotentieel.

Met de huidige rentetarieven kunnen veilige beleggingen zelfs geld verliezen door inflatie.

Dat is waar groei nodig is. Het heeft risico's, maar de beste langetermijninvesteringen zullen deze risico's overwinnen en uw geld vele malen laten groeien.

Waarom langetermijninvesteringen precies dat moeten zijn

Als kortetermijnbelegging draait om kapitaalbehoud, dan is er sprake van langetermijnbelegging weelde creatie.

Het gaat erom een soort beleggingsportefeuille te bouwen die u inkomsten oplevert voor later in uw leven en voor de rest van uw leven. Dat kan pensioen zijn, of soms eerder.

Maar het kan alleen gebeuren als je de hoeveelheid rijkdom creëert die nodig is om het niveau van inkomen te bieden dat je nodig hebt om te leven.
Maar het kan alleen gebeuren als je de hoeveelheid rijkdom creëert die nodig is om het niveau van inkomen te bieden dat je nodig hebt om te leven.

Langetermijnbelegging betekent het accepteren van een bepaald risico bij het nastreven van hogere opbrengsten. Dit betekent over het algemeen beleggingen in aandelen, zoals aandelen en onroerend goed.

Ze zijn meestal de beste langetermijninvesteringen vanwege hun potentieel voor kapitaalgroei.

Ze moeten het grootste deel van uw langetermijnportefeuilletoekenning uitmaken.

Een rentedragende beveiliging kan elk jaar slechts enkele procenten winst opleveren. Maar kapitaalgroei kan dubbele cijfers opleveren en ertoe leiden dat uw portefeuille in de toekomst vele malen groter wordt.

Wees voorbereid om op en neer te rijden - ze maken allemaal deel uit van het spel

Het risico bij langetermijninvesteringen is dat ze op elk moment in waarde kunnen dalen. Het zijn natuurlijk beleggingen in aandelen en hebben geen garantie voor de hoofdsom.

Maar omdat je ze voor de lange termijn vasthoudt, hebben ze een kans om te herstellen. Dat stapelt het spel in jouw voordeel. Hoewel een investering in de komende vijf jaar mogelijk met 20% daalt, kan deze in de komende 10 jaar verdubbelen of verdrievoudigen.

Daarom moet je op de lange termijn denken - om jezelf een kans te geven om de kortdurende dips te overwinnen, in het voordeel van de langere termijn.

U moet het ook doen om uw beleggingsrendement te maximaliseren . In plaats van een aandeel met een winst van 50% in vijf jaar te verkopen, moet je in plaats daarvan langer volhouden om 100%, 200% of meer te krijgen.

Dat zijn de soorten rendement die u kunt verwachten als u een langetermijnbelegger wordt. En er zijn veel investeringen die dat mogelijk maken.

Er zijn verschillende soorten activaklassen met verschillende risiconiveaus. Omdat er geen manier is om zeker te weten welke het beste presteert, of op korte termijn dips te vermijden, is de beste strategie om te investeren in alles op hetzelfde moment.

Dit zijn de beste langetermijnbeleggingen en waar te beleggen om een zo goed mogelijk rendement te behalen.

1. Voorraden

In veel opzichten zijn aandelen de primaire langetermijninvestering. Ze hebben de volgende voordelen:

  • Het zijn 'papieren' investeringen, wat betekent dat u geen onroerend goed of bedrijf hoeft te beheren.
  • Ze vertegenwoordigen het eigendom van winstgevende bedrijven. Op een echte manier belegt beleggen in aandelen in de economie.
  • Aandelen kunnen in waarde stijgen, vaak spectaculair op de lange termijn.
  • Veel aandelen betalen dividend en bieden u een vast inkomen.
  • De meeste aandelen zijn erg liquide, waardoor u ze snel en gemakkelijk kunt kopen en verkopen.
  • U kunt uw beleggingsportefeuille spreiden over tientallen verschillende bedrijven en industrieën.
  • U kunt over internationale grenzen heen beleggen.

De vele voordelen van beleggen in aandelen zijn niet verloren gegaan voor beleggers. Het gemiddelde jaarlijkse rendement op voorraden, gebaseerd op de S & P 500, ligt in de orde van grootte van 10% per jaar.

Dat omvat zowel meerwaarden als dividendinkomsten.

En als u bedenkt dat dit de return on investment is over iets van bijna 100 jaar, betekent dit dat het die returns heeft opgeleverd ondanks oorlogen, depressies, recessies en verschillende crashes op de aandelenmarkt.

Om die reden zou bijna elke belegger op zijn minst een deel van zijn of haar portefeuille in aandelen moeten beleggen. Hoewel sommige beleggers actieve handelaren zijn en er zijn er zelfs enkele die zich bezighouden met daghandel, heeft een buy-and-hold-strategie gedurende vele jaren de neiging om de meest consistente resultaten te produceren.

Er zijn twee zeer brede categorieën van aandelen waarin u mogelijk geïnteresseerd bent: groeiaandelen en hoog dividendaandelen.

Groei aandelen

Dit zijn aandelen van bedrijven die op de lange termijn de grootste aantrekkingskracht uitoefenen.

Ze betalen vaak helemaal geen dividend, en zelfs als ze dat wel zijn, zijn ze erg klein. Bedrijven met groeiaandelen investeren voornamelijk winst opnieuw in groei, in plaats van dividenden uit te keren aan aandeelhouders.

Het rendement op groeiaandelen kan dramatisch zijn. Apple-aandelen zijn een uitstekend voorbeeld. Sinds 1990 kan het voor minder dan $ 1 zijn gekocht. Maar vanaf vandaag handelt Apple op ongeveer $ 168 per aandeel.

Had je in 1990 $ 1.000 in de voorraad geïnvesteerd, dan heb je nu ongeveer $ 168.000!

Natuurlijk is Apple een voorbeeld van een klassiek succesvol groeipotentieel. Er zijn andere succesverhalen, maar er zijn minstens evenveel groeimarkten die nergens heen gaan.

En zelfs onder de succesverhalen is er vaak veel volatiliteit. Een bestand dat met een factor 100 toeneemt, kan onderweg in beide richtingen wild zwaaien.

High-Dividend aandelen

In tegenstelling tot op groei gerichte bedrijven, worden aandelen met hoog dividend uitgegeven door bedrijven die een aanzienlijk bedrag aan nettowinsten aan aandeelhouders terugbetalen.

Vanuit een beleggersstandpunt betalen aandelen met een hoog dividend vaak hogere opbrengsten dan vastrentende beleggingen.

Hoewel het huidige rendement op een 10-jarige Amerikaanse schatkist 2,79% is, betalen hoogdividendaandelen vaak meer dan 3% per jaar.

Voorbeelden zijn AT & T, met een huidig dividendrendement van 5,57%, Verizon, met een huidig dividendrendement van 4,92%, en General Electric, met een huidig dividendrendement van 3,61%.

Dit is geen aanbeveling voor een van deze aandelen, maar meer een voorbeeld van de soorten dividendrendementen die beschikbaar zijn.

Aandelen met een hoog dividend hebben nog een voordeel . Omdat ze aandelen zijn, hebben ze ook het vooruitzicht van vermogensgroei. Een jaarlijks dividendrendement van 4% of 5%, plus 5% tot 10% per jaar aan kapitaalgroei, zou een van de best mogelijke langetermijninvesteringen kunnen opleveren.

Sommige beleggers geven de voorkeur aan aandelen met een hoog dividend. Het betaalde dividend maakt de aandelen vaak minder volatiel dan aandelen met een zuivere groei. Er zijn zelfs aanwijzingen dat de hoge dividendrendementen enige isolatie bieden tegen de recessie op de algemene aandelenmarkt.

Maar hoog dividendaandelen zijn ook niet zonder risico's. Een daling van de winst kan het voor een bedrijf moeilijk maken om dividenden uit te betalen.

Het is niet ongebruikelijk dat bedrijven hun dividend volledig verminderen of elimineren. Zoals je zou verwachten, kan de aandelenkoers instorten wanneer ze dat doen.

De beste manier om individuele aandelen te kopen, is via een grote, gediversifieerde, goedkope beleggingsmakelaar. Ze bieden de beste combinatie van beleggingsopties, beleggersinformatie en lage handelskosten.

Hier zijn enkele van de mogelijkheden:

  • Scottrade
  • E * TRADE
  • TD Ameritrade

2. Langlopende obligaties - Soms!

Langlopende obligaties zijn rentedragende waardepapieren met looptijden langer dan 10 jaar. De meest voorkomende termen zijn 20 jaar en 30 jaar.

Er zijn verschillende soorten langlopende obligaties, waaronder zakelijke, overheids-, gemeentelijke en internationale obligaties.

De voornaamste aantrekkingskracht van obligaties is meestal de rentevoet. Omdat ze een langlopend karakter hebben, betalen ze meestal hogere rendementen dan kortlopende rentedragende waardepapieren.

Hoewel het rendement op de Amerikaanse 5-jaars schatkist nu 2,61% is, is het rendement op de Amerikaanse 30-jaars schatkistobligatie 3,03%. Het hogere rendement is om beleggers te compenseren voor de grotere risico's die verbonden zijn aan langetermijneffecten.

Het grootste risico voor obligaties is dat de rentetarieven zullen stijgen . Laten we zeggen dat u in 2018 een 30-jarige Amerikaanse staatsobligatie koopt met een opbrengst van 3%. Maar tegen 2020 bedraagt het rendement op soortgelijke effecten 5%.

Het risico is dat u nog eens 28 jaar in de obligatie zit, tegen een lagere marktrente.

Maar dat is nauwelijks het ergste. Obligatieprijzen hebben de neiging om te bewegen tegengesteld aan de rentetarieven . Dat betekent dat wanneer de rente stijgt, de marktwaarde van de onderliggende obligatie daalt.

In het bovenstaande voorbeeld zou een obligatie van $ 1.000 die 3% betaalt - of $ 30 per jaar - naar $ 600 moeten dalen om een opbrengst van 5% te produceren, in overeenstemming met de nieuwe marktomstandigheden.

U krijgt nog steeds uw volledige nominale waarde van $ 1.000 op de obligatie als u deze aanhoudt tot het einde van de looptijd. Maar als u het tegen de gereduceerde marktprijs verkoopt, verliest u geld.

Hoe obligaties een van de beste langetermijnbeleggingen kunnen worden

Als de rente onder de rente daalt waarmee u uw obligatie koopt, kan de marktwaarde van de obligatie stijgen.

Laten we hetzelfde voorbeeld als hierboven gebruiken, behalve dat in 2020 de rente op de 30-jarige lening is gedaald tot 2%.

Aangezien uw obligatie 3% opbrengt, kan deze oplopen tot een marktwaarde van $ 1.500, wat een effectief rendement van 2% zou opleveren ($ 30 gedeeld door $ 1.500).

In een snel dalende omgeving bieden obligaties niet alleen rentebaten, maar ook kapitaalgroei - net zoals aandelen.

Nu, in alle eerlijkheid tegenover de realiteit, is dat op dit moment een onwaarschijnlijk scenario . De rentetarieven blijven op bijna lage dieptepunten lopen. De 30-jarige Amerikaanse staatsobligatie leverde bijvoorbeeld meer dan 15% op in 1981 en bracht een groot deel van dat decennium door in dubbele cijfers.

De lange termijn gemiddelde opbrengst was meer in het bereik van 6% tot 8%. Als dat het geval is, ziet de dalende rente er van hier vrij onwaarschijnlijk uit. Maar wie weet?

Beleggingsfondsen en Exchange Traded Funds (ETF's)

Beleggingsfondsen en exchange-traded funds zijn eigenlijk geen beleggingen. In plaats daarvan fungeren ze als portefeuilles van een groot aantal verschillende aandelen en obligaties.

Sommige worden professioneel beheerd, terwijl andere populaire marktindexen volgen.

Maar vanwege die diversificatie en beheer, kan elk een van de beste beschikbare langetermijninvesteringen zijn.

Fondsen zijn met name waardevol voor mensen die willen investeren, maar niet veel weten over het proces. Het enige dat u hoeft te doen, is een bepaald bedrag van uw investeringskapitaal in een of meer fondsen verdelen, en het geld zal voor u worden geïnvesteerd.

Bovendien presteren de meeste mensen die in individuele aandelen en obligaties beleggen niet zo goed als fondsen dat doen.

Fondsen bieden voordelen naast beleggingsbeheer. U kunt geld gebruiken om op de financiële markten te investeren zoals u dat wilt.

Als u bijvoorbeeld in de algemene markt wilt beleggen, kunt u een fonds kiezen dat is gebaseerd op een brede index, zoals de S & P 500. Fondsen kunnen ook beleggen in aandelen of obligaties.

Obligaties zijn met name geschikt voor fondsen. Als individuele belegger kan het moeilijk zijn om te diversifiëren tussen een groot aantal obligaties.Veel beleggers begrijpen obligatiebeleggingen ook niet volledig. Het gebruik van een fonds voor uw obligatietoewijzing kan u een professioneel beheerde, goed gespreide obligatietoewijzing geven.

U kunt ook in specifieke marktsectoren beleggen . Dat kan hightech zijn, waar u een fonds met die specialisatie kiest. U kunt hetzelfde doen met landbouw, energie, onroerend goed, gezondheidszorg of geneesmiddelen.

Het is zelfs mogelijk om te investeren in individuele landen of specifieke regio's, zoals Europa of Latijns-Amerika.

In de huidige investeringsomgeving is er een fonds voor vrijwel elke specialisatie. Dit maakt het heel gemakkelijk voor u om te beleggen op basis van favoriete industrieën of geografische locaties.

3. Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen vallen over het algemeen onder de categorie actief beheerde fondsen. Dat betekent dat het doel van het fonds niet is om simpelweg de onderliggende marktindex te evenaren, maar om het te overtreffen.

Bijvoorbeeld, in plaats van te beleggen in alle aandelen in de S & P 500, kan een fondsbeheerder de 20, 30 of 50 aandelen kiezen waarvan hij of zij geloven dat deze de beste toekomstperspectieven hebben.

Hetzelfde geldt voor industriesectoren. Hoewel er mogelijk 100 bedrijven zijn die zich bezighouden met een specifieke bedrijfstak, kan de fondsbeheerder 20 of 30 kiezen die volgens hem de meest veelbelovende is.

De fondsbeheerder kan verschillende criteria gebruiken om de toppresteerders te bepalen - het hangt allemaal af van het doel van het fonds.

Sommige fondsen kunnen bijvoorbeeld de omzet- of winstgroei bevorderen. Anderen kunnen op zoek naar waarde - beleggen in aandelen die fundamenteel sterk zijn, maar verkopen onder die van concurrenten in dezelfde sector.

Mutual fund managers hebben wisselend succes bij actief management. Sterker nog, de meeste doen het niet beter dan de markt. Slechts ongeveer 22% van de beleggingsfondsen presteren beter dan vijf jaar.

4. ETF's

ETF's zijn vergelijkbaar met beleggingsfondsen, omdat ze een portefeuille van aandelen, obligaties of andere beleggingen vertegenwoordigen.

Maar in tegenstelling tot beleggingsfondsen, zijn ETF's dat wel passief beheerd. Dat betekent dat in plaats van specifieke effecten die binnen het fonds worden geselecteerd, het in plaats daarvan in een onderliggende index belegt.

De meest voorkomende is de S & P 500. Dat geeft het fonds een volledige blootstelling aan de Amerikaanse large-cap markt.

En aangezien het de grootste bedrijven in vrijwel elke sector omvat, zullen alle belangrijke industriesectoren worden opgenomen.

ETF's kunnen ook beleggen in midcap- en smallcapaandelen op basis van indexen die die markten vertegenwoordigen.

In beide gevallen probeert de ETF toewijzingen in de onderliggende index nauwkeurig te matchen. Dit omvat niet alleen het aantal aandelen in de index, maar ook de procentuele weergave in de index van elk beveiligingsniveau.

De beperking van ETF's is dat ze alleen proberen de prestaties van de onderliggende index te evenaren, niet te overschrijden.

Maar ETF's zijn over het algemeen goedkoper dan beleggingsfondsen . Veel beleggingsfondsen berekenen bijvoorbeeld laadkosten van 1% tot 3% van uw investering. ETF berekent geen laadkosten.

De primaire trading fee op ETF's is de makelaarscommissie. Dat is meestal vergelijkbaar met aandelen, en loopt tussen $ 5 en $ 10 bij grote discountmakelaars.

De specifieke marktpositie, gecombineerd met lage transactiekosten, maakt ETF's perfect als u zich voornamelijk zorgen maakt over het creëren van een evenwichtige portefeuilleverdeling.

En omdat ze per aandeel kunnen worden gekocht, hebben ze een stuk minder investeringskapitaal nodig dan beleggingsfondsen, waarvoor doorgaans een investering van een dollar nodig is, bijvoorbeeld $ 3.000 of meer.

5. Onroerend goed

Onroerend goed wordt vaak genoemd als een alternatief voor aandelen als de beste langetermijninvestering. Dat komt omdat onroerend goed dezelfde rendementen heeft opgeleverd als aandelen, althans sinds de Tweede Wereldoorlog.

Volgens het US Census Bureau bedroeg de mediane prijs van een eengezinswoning in de VS in 1940 bijvoorbeeld minder dan $ 3.000, maar vanaf maart 2018 meldt de Federal Reserve Bank van St. Louis dat de mediane prijs van een bestaand verkocht huis is $ 241.700. Dat is een meer dan 80-voudige prijsstijging!

De meest eenvoudige manier om in onroerend goed te investeren, is door je eigen huis te bezitten . In tegenstelling tot andere investeringen, kan onroerend goed een grote hefboomwerking hebben, vooral als u een eigenaar bewoner bent.

Het is bijvoorbeeld mogelijk om een eigen woning te kopen met slechts 3% minder.

Dat zou je de mogelijkheid geven om een huis van $ 200.000 te kopen met slechts $ 6.000 voor de aanbetaling.

Natuurlijk is er geen garantie dat de huizenprijzen zullen blijven stijgen zoals ze in het verleden hebben gedaan. Maar als de waarde van een huis van $ 200.000 verdubbelt in 20 jaar, krijg je een rendement van $ 200.000 op een investering van $ 6000!

Dat telt niet eens mee dat de hypotheek op het pand na 20 jaar meer dan de helft wordt betaald.

En vergeet niet: terwijl het huis in waarde stijgt en een ongelooflijke investering oplevert, biedt het ook onderdak voor u en uw gezin.

Investeren in verhuur onroerend goed

Dit is de volgende stap omhoog van het bezitten van je eigen huis. Het is ingewikkelder dan een eigen huis, omdat het kopen vanuit een beleggingsstandpunt zinvol moet zijn.

De aankoopprijs en de boekwaarde moeten bijvoorbeeld laag genoeg zijn om te worden gedekt door de maandelijkse huurbetaling.

Een andere complicatie is dat vastgoedbeleggingen moeten worden beheerd. Maar u kunt een professioneel vastgoedbeheerbedrijf inhuren om dat voor u te doen - tegen een vergoeding.

Nog een ander probleem is de aanbetalingseis . Hoewel u misschien een eigen woning met 3% goedkoper kunt kopen, heeft een vastgoedbelegging meestal een minimum van 20% nodig.

Als de aankoopprijs van het onroerend goed $ 200.000 is, moet u vooraf $ 40.000 bedingen.

Er zijn twee manieren om geld te beleggen in onroerend goed in verhuur:

  1. Huurinkomsten, en
  2. Vermogensgroei.

In de meeste markten van vandaag is het erg moeilijk om een huurwoning te kopen die in het begin een positieve cashflow zal verminderen. Even doorbreken is een meer realistisch doel.

Maar naarmate de jaren verstrijken en de huur stijgt, zult u winst gaan maken. Dit levert een maandelijks inkomen op.

Het beste van alles is dat als uw hypotheek wordt betaald, de positieve cashflow dramatisch zal toenemen.

Maar het is waarschijnlijker dat de meeste huurvastgoed wordt ingekocht voor vermogensgroei. Het werkt hetzelfde als voor een koopwoning.

Als u bijvoorbeeld een aanbetaling van 20% ($ 40.000) doet op een eigendom van $ 200.000 en deze waarde verdubbelt over 20 jaar, heeft u een rendement van $ 200.000 op een investering van $ 40.000 vooraf.

En nogmaals, na 20 jaar zal de hypotheek op het onroerend goed meer dan de helft worden betaald.

Huurvastgoed is een van de beste langetermijninvesteringen.

Vastgoedbeleggingsfondsen

Als u naast een eigen woning een eigen woning wilt hebben, of als u de complexiteit van huurvastgoed niet wilt overnemen, is er een derde optie. U kunt beleggen in vastgoedbeleggingsfondsen of kortweg REIT's.

Het voordeel van REIT's is dat u er op dezelfde manier in kunt beleggen als aandelen. U koopt het vertrouwen in en neemt deel aan het eigendom en de winst van het onderliggende onroerend goed.

Het rendement op REIT's komt over het algemeen uit hypotheekfinanciering of aandelenbezit. Als er sprake is van gelijkheid, zijn eigenschappen meestal van commerciële aard.

Dit kan kantoor, detailhandel, magazijn of industriële ruimte, of grote appartementencomplexen omvatten. Het is een kans om te investeren in commercieel onroerend goed met een relatief klein bedrag, en het voordeel van professioneel management.

Bovendien kunt u uw REIT-positie op elk gewenst moment kopen of verkopen.

REIT's functioneren zoiets als zeer hoog dividend betaalde aandelen . Dit komt omdat minstens 90% van hun inkomen aan de beleggers moet worden teruggegeven in de vorm van dividenden.

Dat kan het een van de best renderende investeringen maken die je kunt hebben.

De website Reit.com heeft bijvoorbeeld gegevens die aantonen dat REIT's tussen 1970 en 2016 een gemiddeld jaarlijks rendement van 12,87% hadden. Dit betekent dat ze beter presteerden dan aandelen, die een gemiddeld jaarlijks rendement hadden van 11,64% over hetzelfde tijdsbestek.

Gezien de inkomsten- en prestatiegeschiedenis van REIT's, kunnen ze een van de beste langetermijnbeleggingen zijn in een uitgebalanceerde portefeuille.

Vastgoed Crowdfunding

Vastgoed crowdfunding is nog een andere manier om te investeren in onroerend goed - zonder uw handen vuil te maken! Het lijkt veel op peer-to-peer-leningen, behalve dat het gericht is op onroerend goed.

Het gaat meestal om commercieel onroerend goed, maar crowdfundingplatforms geven u de mogelijkheid om vrijwel elke methode te kiezen om in onroerend goed te investeren.

In tegenstelling tot REIT's, biedt crowdfunding voor onroerend goed u de mogelijkheid om de specifieke vastgoedbeleggingen waaraan u wilt deelnemen te selecteren. U kunt ook het bedrag van uw belegging kiezen, maar dat kan zo weinig zijn als $ 1.000.

Een van de beste crowdfundingplatforms voor onroerend goed is Fundrise.

U kunt op dit platform met slechts $ 500 investeren en het gemiddelde rendement ligt tussen 12% en 14% per jaar.

Een van de grootste voordelen van Fundrise is dat u geen geaccrediteerde belegger hoeft te zijn.

Dat is een vereiste bij de meeste crowdfundingplatforms voor onroerend goed, en het vereist in feite dat u een investeerder met een hoog inkomen / hoge belegging bent. Andere crowdfundingplatforms die de moeite van het bezoeken waard zijn, zijn Realty Mogul, RealtyShares en Peerstreet.

Houd er rekening mee dat de meeste crowdfundingplatforms voor onroerend goed do vereisen dat u een geaccrediteerde belegger bent (hoog inkomen / hoog vermogen) en niet beschikbaar zijn voor de gemiddelde belegger.

Maar dat is ook waarom ik van Fundrise hou, omdat ze die vereiste niet hebben.

6. Tax sheltered pensioenplannen

Dit zijn geen echte investeringen, maar ze voegen een belangrijke dimensie toe aan elke beleggingsstrategie. Wanneer u beleggingen in fiscaal beschermde pensioenregelingen houdt, krijgt u belangrijke belastingvoordelen.

Allereerst de fiscale aftrekbaarheid van uw bijdragen. Maar nog belangrijker is belastinguitstel van beleggingsopbrengsten.

Het betekent dat uw beleggingen jaar na jaar inkomen en kapitaalgroei kunnen behalen, zonder directe fiscale gevolgen. Fondsen worden alleen belast als ze uit het plan worden gehaald.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 10.000 investeert in de belastbare rekening, met een gemiddeld jaarlijks rendement van 10%. Als u zich in de belastingschijf van 30% bevindt, is uw rendement na belastingen op investeringen slechts 7%.

Na 30 jaar zal het account groeien naar $76,125.

Als dezelfde $ 10.000 wordt geïnvesteerd in een fiscaal beschermd pensioenplan, met een gemiddeld jaarlijks rendement van 10%, zijn er geen directe fiscale gevolgen.

Na 30 jaar zal uw investering groeien naar $174,491.

Je verdient een extra $ 98.000 alleen voor het laten beleggen van je beleggingen in een fiscaal beschermd pensioenplan!

Daarom is geen discussie mogelijk over de beste langetermijninvesteringen zonder rekening te houden met fiscaal beschermde pensioenregelingen.

U moet profiteren van alle accounts die voor u beschikbaar zijn, waaronder:

  • Traditionele IRA
  • Roth IRA
  • 401 (k)
  • 403 (b)
  • TSP
  • Solo 401 (k)
  • SEP IRA
  • EENVOUDIG IRA

Elk van deze accounts moet een prioriteit zijn voor het aanhouden van langetermijninvesteringen.

Roth IRAs

De Roth IRA verdient een speciale vermelding.

Dat komt omdat het belastingvrij inkomen biedt bij pensionering. Dat klopt - belastingvrij, en niet alleen fiscaal uitgesteld.

Met de Roth, zolang u ten minste 59 ½ jaar oud bent wanneer u begint met het opnemen van uitkeringen en u ten minste vijf jaar in het plan bent geweest, zijn alle opnames die u verricht belastingvrij.

En aangezien je misschien meer inkomen hebt tijdens je pensionering dan je denkt, is het hebben van ten minste een deel ervan van Roth IRA een briljante strategie. Sommige mensen raken in de war over Roth IRA's vanwege het woord "IRA".

Ze kunnen hen in verwarring brengen met traditionele IRA's.

Maar hoewel er overeenkomsten zijn, zijn er veel verschillen tussen Roth en traditionele IRA's. Ik ben dol op Roth IRAs, en zodra je er meer over te weten komt, wil je er meteen een beginnen.

7. Robo-adviseurs

Dit is een andere belangrijke overweging bij beleggen, vooral als je er nieuw bij bent en niet weet hoe je dit succesvol moet doen. Robo-adviseurs zijn in minder dan een decennium snel opgekomen en trekken investeerders aan op alle ervaringsniveaus.

De reden is dat robo-adviseurs al het beleggen voor u regelen.

Het enige dat u hoeft te doen, is uw account financieren en het platform zal uw portfolio maken en beheren. Dat omvat het opnieuw beleggen van dividenden en het opnieuw in evenwicht brengen als dat nodig is.

Velen bieden zelfs speciale diensten aan, zoals het oogsten van belastingaangiften.

Ze bouwen een portefeuille van zowel aandelen als obligaties, met behulp van low-cost ETF's. Maar sommigen investeren ook in alternatieven, zoals onroerend goed en edelmetalen. Je kunt een robo-adviseur vinden die zowat elke denkbare investeringshoek beslaat.

Sommige van de robo-adviseurs die we leuk vinden zijn:

  • Verbetering
  • Wealthfront
  • Bondig investeren

Als je wilt beginnen met beleggen, maar je weet niet hoe, zijn robo-adviseurs een uitstekende manier om te beginnen.

8. Lijfrenten

Ik moet vanaf het begin bekennen dat ik erg gemengde gevoelens heb over lijfrentes.

Sommige lijfrentes zijn solide investeringen, maar andere worden het best volledig vermeden. Lijfrenten zijn minder een investering, en meer een investeringscontract dat u maakt met een verzekeringsmaatschappij.

U levert een bepaald bedrag op, hetzij vooraf, hetzij over een bepaalde hoeveelheid tijd. In ruil daarvoor zal de verzekeringsmaatschappij u een specifiek inkomen verschaffen. Die term kan een vast aantal jaren zijn, of voor het leven.

Dat klinkt allemaal goed, maar wat ik niet leuk vind, is de kleine lettertjes.

Sinds hun contracten komen annuïteiten met veel details, en sommige zijn niet zo mooi.

Bijvoorbeeld, terwijl een levenslange lijfrente u een inkomen zal betalen, zelfs als uw investering uitgeput is, zou u moeten sterven voordat dat gebeurt, het resterende saldo gaat terug naar de verzekeringsmaatschappij.

Dus als u bijvoorbeeld begint met het nemen van inkomensuitkeringen op 65-jarige leeftijd en als u 95 wordt, wint u. Maar als je 75 eet, verlies je. Of op zijn minst uw erfgenamen.

De meeste annuïteiten zijn geen goede investeringen. Variabele annuïteiten komen u snel voor de geest. Ze beleggen in door verzekeringsmaatschappijen gesponsorde beleggingsfondsen, die meestal niet zo goed zijn als degene die u zelf kunt kiezen.

Verzekeringsagenten maken deze annuïteiten vaak moeilijk, wat een waarschuwing op zich zou moeten zijn.

Goede lijfrenten waard overwegen

Maar er zijn er een paar die het waard zijn om beschouwd te worden als langetermijninvesteringen.

Een daarvan is de vaste geïndexeerde annuïteit.

Wat ik leuk vind aan deze is dat er echt veilig is - de waarde kan alleen maar stijgen, niet naar beneden.

Een andere die ik leuk vind, zijn vaste lijfrentes.

Ze zijn goed voor gepensioneerden omdat ze veel op CD's lijken. U investeert geld en u krijgt een vaste rentevoet die gegarandeerd is en wordt uitgesteld. Ze kunnen worden ingesteld om u een inkomen voor het leven te bieden.

En toch, een ander is Uitgestelde lijfrente.

Deze werken net als een IRA. In dat, investeer je geld voor een tijd, accumuleer je je beleggingsinkomsten en later distribueer je als een gegarandeerd levenslang inkomen. Deze komen ook met een gegarandeerde rente.

Ze zijn een uitstekende keuze als u niet bent gedekt door een traditioneel pensioenplan.

Laatste gedachten over de beste langetermijninvesteringen

Er is iets van een voortdurende discussie, waarbij de beste langetermijninvestering is: aandelen, obligaties of onroerend goed. Maar vanuit een investeringsstandpunt is het een debat dat waarschijnlijk niet de moeite waard is om veel tijd aan door te spenderen.

De beste manier van handelen is meestal om wat geld in elk van de drie te stoppen.

Verschillende beleggingsactiva doen het beter dan anderen op verschillende financiële markten. Aandelen kunnen vandaag de belangrijkste investering zijn, maar onroerend goed kan binnen enkele jaren zijn plaats innemen en obligaties daarna.

Concentreer u minder op welke activaklasse u zou moeten begunstigen, en meer op het behalen van een solide allocatie tussen de drie.

Omdat we niet weten wat de toekomst inhoudt en hoe investeringen zullen presteren, moet de beste strategie te allen tijde in alle drie worden geïnvesteerd.

Aanbevolen: