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2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-05-22 23:33
他总是被拘留，并且总是为粗暴的其他孩子而写作，随着年龄的增长他们没有太多变化。
这些是你想要远离的恶霸，因为如果你离得太近你可能会被打败。不好玩。
在投资领域，有共同基金使这种描述符合“T”。
他们有着可怕的记录，如果你把钱放到他们身边太近了，你就会受到踢打。
最近，我与一位潜在的新客户进行了会面，我对他所拥有的投资方案感到很满意。
他的财务顾问已将他分为六个不同的共同基金，并且根本没有多元化。
更糟糕的是，他所拥有的六只共同基金中有四只是可怕的。
当我说可怕的时候，我很慷慨。他们只是把共同基金搞得一团糟。
今天我想向大家展示一下我如何看待共同基金并立即知道它是否是你需要远离的那些坏孩子之一。
识别坏蛋
我有各种各样的工具可以用来在共同基金上快速筛选。我喜欢使用的其中一个因为汤姆森路透很容易上手。汤森路透有一个名为投资工具的产品，其中包含几乎所有存在的共同基金的数据库。
如果您有一个共同基金，并且您想了解更多关于它的信息，我可以通过名称或符号提取它，并在几秒钟内触手可及的数据。下面你会看到我在其中一个共同基金上发现的一些数据的屏幕截图。
至于六个选择中的哪一个，这肯定是这个人在他的投资组合中最糟糕的。但其他的并没有那么好。
我们来看第一张图表。第一张图表显示过去十年间增长了10,000美元，然后将其与罗素3000增长指数的指数进行比较。
当您查看图表时，皇家蓝线代表共同基金，绿色蓝绿色线代表指数。 你注意到蓝线在蓝绿色线下面有多远？ 这基本上意味着这个共同基金很糟糕。在过去的十年里，这件事一直低于其指数。
为什么你会支付一个共同基金经理来管理你的钱，他们甚至无法跟上指数？简单的答案是： 你不应该。
对于所有体育爱好者来说，我喜欢使用的一个类比就是使用棒球。让我们说大联盟的平均击球率是.250。
如果指数（在这种情况下是罗素3000指数）击球.275，那么这个共同基金的击球率约为.180。哎呀！
如果你是一名大联盟棒球运动员击球.190那么你很可能不会再进入大联盟。只要看一下这个快速图表，人们就会想知道为什么任何财务顾问会向他们的客户推荐这个？坦率地说，我问自己完全相同的问题，我无法得出一个好的答案。
比较共同基金
最后一张图表显示了该共同基金与其指数中其他基金的比较情况。根据Lipper的说法，Lipper是另一家投资公司，包括共同基金，它将该共同基金列入多头增长基金类别。
如果你看图表，你会发现我们已经回到了15年，5年，3年和1年。因此，如果我们在过去15年中查看这个共同基金，您会发现该类别中有200个基金。
在这200个基金中，这个共同基金排在第180位。这意味着该类别中有179个其他基金的表现优于该共同基金，将其置于最低25％。
再一次，这是什么意思？这意味着这个共同基金很糟糕。
进入10年，现在共有336个共同基金，这个基金排名第254位，这意味着共有253个共同基金比这个更好。
我认为你得到了要点，但让我继续说出来;这意味着这个共同基金很糟糕。虽然我们确实看到了五年，三年和一年的前景有所改善，但它已进入第三个四分位数，但仍远低于此类别中的许多其他共同基金。
注意：避免糟糕的共同基金
不幸的是，我在许多不同的客户组合中看到了这些类型的共同基金，我几乎可以说这是犯罪行为。如前所述，我花了几分钟时间快速浏览一下这个共同基金，看看它到底有多可怕。我无法想象任何其他财务顾问如何能够光荣地向任何人推荐这个。
大约五年前实际上已经购买共同基金的客户从那时起就拥有它;对于他的投资组合中的每一个共同基金来说，这实际上都是相同的。
您最后一次审核共同基金的时间是什么时候，并确保您的投资组合中没有任何坏孩子？仔细检查可能是个好主意。
