5 manieren waarop een IRA je pensioen kan sparen

Inhoudsopgave:

Video: 5 manieren waarop een IRA je pensioen kan sparen

Video: 5 manieren waarop een IRA je pensioen kan sparen
Video: How IRAs Help to Increase Your Retirement Savings 2024, Maart
5 manieren waarop een IRA je pensioen kan sparen
5 manieren waarop een IRA je pensioen kan sparen
Anonim

Hoe je het ook verknipt, de financiële toekomst van Amerikaanse werknemers ziet er somber uit. Een recent rapport van het Economic Policy Institute geeft een lelijk beeld van waar we zijn - en waar we naartoe gaan.

Eng feit # 1 is dat bijna de helft van de Amerikaanse gezinnen helemaal geen pensioensparen heeft.

Staking nummer twee is het feit dat de gemiddelde pensioensparen van alle gezinnen eerder dit jaar slechts $ 95.776 bedroeg.

Erger nog, de gemiddelde besparing - die overeenkomt met die op de 50th percentiel - was slechts $ 5.000 voor alle gezinnen in de Verenigde Staten en $ 60.000 voor gezinnen die geld hebben verstopt.

Omdat geen van deze cijfers dicht bij de plaats ligt waar ze zouden moeten zijn, is pensioen misschien niets meer dan een droom voor diegenen die hun spel niet opvoeren. Maar wat kunnen we doen?

Image
Image

5 manieren waarop een IRA je pensioen kan sparen

Hoewel de voor de hand liggende oplossing het verhogen van bijdragen aan door werk gesponsorde pensioenplannen is, kan een ander type account ook helpen. Individuele pensioenrekeningen, ook wel IRA's genoemd, bieden een slimme oplossing voor mensen die op zoek zijn naar meer welvaart voor hun pensioen - en onderweg nuttige belastingvoordelen scoren.

Vanaf 2016 kunnen particulieren tot $ 5.500 per jaar investeren in beide soorten IRA's - traditioneel en Roth. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u $ 6.500 bijdragen.

Afhankelijk van de situatie, kan het hebben van een IRA het verschil betekenen tussen genieten van pensioen en moeite hebben om rond te komen. Hier volgen enkele manieren waarop dit type account de 'toekomstige jij' kan redden van een ernstig pensioentekort:

Heb meer geld om noodgevallen te dekken.

Het is misschien een eeuwige droom om uit je werk te komen, maar het zal je niet redden van alle worstelingen in het leven. U hoeft misschien nooit meer in te klokken, maar u zult nog steeds huisreparaties moeten ondergaan, auto's die kapot gaan en medische rekeningen moeten betalen.

Investeren in een IRA bovenop je door je werk gesponsorde pensioenplan betekent dat je meer geld tot je beschikking hebt - fondsen die je kunt gebruiken om onverwachte reparaties, autopech en medische noodgevallen te dekken.

"Vastrentende bronnen kunnen een kleiner deel van het inkomen van gepensioneerden worden, dus het verhogen van andere pensioenspaarregelingen is belangrijk", zegt Minnesota financieel adviseur Jamie Pomeroy.

Begin vroeg in een IRA te beleggen, wees consistent, neem geen afstand van, en misschien vindt u dat uw IRA precies op het juiste moment verschijnt om u te helpen uw financiën met pensioen te sparen als andere vastrentende bronnen minder zijn dan verwacht.”

Geniet in de toekomst van belastingvrij geld.

Met een traditionele IRA maken de meeste mensen nu fiscaal aftrekbare premies en betalen later belasting op hun uitkeringen. Met een Roth IRA is precies het tegenovergestelde waar. Wanneer u in een Roth IRA investeert, worden uw bijdragen betaald met dollars na belasting en uw uitkeringen zijn belastingvrij.

Zoals Pomeroy opmerkt, is het hebben van verschillende accounts met verschillende belastingbehandelingen ook een uitstekende manier om uw pensioen te diversifiëren. Als u bijvoorbeeld bijdraagt aan een 401 (k) -plan op het werk, kan investeren in een Roth nuttig zijn als uw inkomen dit toelaat.

Je sluit je inzetten op deze manier in essentie in, zegt Pomeroy. "U zult een emmer met geld hebben die vóór belasting is en een emmer die na belastingen is", zegt hij. "Op die manier, als je eenmaal met pensioen bent, heb je de mogelijkheid om je terug te trekken uit de ene of de andere afhankelijk van je individuele belastingsituatie."

Investeer je dollars waar het het meest logisch is.

Hoewel investeren in uw door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plan in het algemeen een goed idee is, zeggen sommige financiële adviseurs dat u goed naar uw plan moet kijken voordat u het uit kunt werken. Hogere kostenratio's en managementvergoedingen kunnen uw rendementen opeten en u in de loop van de jaren veel geld kosten. En als je werkgever maar een paar plannen biedt, kun je niet veel doen.

Met een IRA, aan de andere kant, beslist u welke firma en investeringen uw geld krijgen. U kunt rondkijken naar de beste plaatsen om een IRA te openen op basis van doorlopende kosten, uw keuze van beleggingen of andere criteria die u kiest.

"Voorzichtig geïnvesteerd, vermijden IRA-accounts vaak dat er administratiekosten in rekening worden gebracht voor bedrijfsplannen", zegt financieel adviseur van Indiana, Tom Diem van Diem Wealth Management.

Het geld dat je bent niet betalen in administratiekosten zal uw account zo veel sneller groeien. En u weet wat dat betekent - meer geld op zak als u met pensioen gaat.

Gebruik uw IRA als een droomfonds.

Een leven lang werk moet worden beloond, maar toch besparen maar weinig mensen genoeg om hun dromen te volgen als ze met pensioen gaan. Door nu een traditionele of Roth IRA te openen - en elk jaar maximaal bij te dragen - kun je geld opzij zetten om te reizen en van het leven te genieten.

"Een IRA kan helpen bij het dekken van alle soorten uitgaven bij het pensioen," zegt Pomeroy. "Als je wat financiële planning hebt gedaan en dit is logisch voor jou, waarom zou je dan niet aan je IRA denken als het account waarvan je je terugtrekt om je jaarlijkse vakantie te nemen?"

Omdat je kunt beginnen met het opnemen van uitkeringen van je traditionele IRA zonder een boete te betalen op de leeftijd van 59 ½ - en je kunt je opnemen bijdragen van een Roth IRA op elk moment - deze fondsen kunnen zo flexibel zijn als u wilt.

Niet alleen kon het hebben van een droomfonds je pensioen "sparen", maar het zou het ook veel leuker kunnen maken.

Lenen tegen je IRA in een mum van tijd.

Of uw IRA traditioneel is of van het soort Roth, u hebt de mogelijkheid om uw geld in een mum van tijd te raadplegen. Met een traditionele IRA kun je 60 dagen geld lenen en het zonder boete of rente retourneren.

Als u niet betaalt voordat de 60-daagse periode is afgelopen, wordt uw kortlopende lening een uitkering. Als je niet helemaal 59½ bent, ben je belasting verschuldigd en een boete van 10 procent.

Uw Roth IRA maakt het u gemakkelijker. Met de Roth kunt u bijdragen op elk gewenst moment intrekken - en zonder kosten.

Met een van deze opties op de tafel hebt u snel toegang tot geld - bij pensionering of eerder. Toegang hebben tot geld kan uw pensioen een stuk minder hobbelig en aangenamer maken.

Laatste gedachten

Als je bang bent dat je achterop loopt als het gaat om pensioen, neem dan vandaag het initiatief om een IRA te openen. Op voorwaarde dat u aan de inkomenseisen voldoet, kunnen deze accounts helpen de kloof te overbruggen tussen wat u nu bespaart en hoeveel u nodig heeft.

"Een investering in een IRA of Roth IRA kan in de loop van de jaren uitgroeien tot een substantieel bedrag en is een belangrijke troef om bij pensionering inkomsten te genereren", zegt financieel adviseur David G. Niggel van Key Wealth Partners in Lancaster, PA. "Samen met het door uw bedrijf gesponsorde pensioenplan, uw IRA, sociale zekerheid en een goede planning, zou u in staat moeten zijn om een comfortabele levensstijl te behouden als u met pensioen gaat."

Dit verscheen oorspronkelijk in het Amerikaanse nieuws en het wereldrapport.

Aanbevolen: